Кредитування за програмою «5–7–9» допомагає малому й середньому бізнесу ще з лютого 2020 року. Та з початком повномасштабної війни це набуло особливого змісту. Тепер підприємці можуть брати кредити на відбудову бізнесу, постраждалого від воєнних дій, а держава має компенсувати відсотки. Як це працює, хто має право скористатися програмою та які результати від неї за пів року, розказала експертка банківської справи, кредитування та фінансів Анастасія Яремчук.
Коротко про програму «5–7–9»
Програма була задумана як державна допомога малому й середньому бізнесу шляхом кредитування. Підприємці могли взяти кредит за звичайною відсотковою ставкою у банках, що входять до програми. А держава частково компенсувала бізнесу відсотки по цих кредитах або ж давала гарантії по них.
З початку дії програми (лютий 2020 року) й до вересня 2022-го підприємці отримали 48 тис. таких кредитів на загальну суму 142,6 млрд грн. Найбільше – у галузі сільського господарства, торгівлі та промисловості.
На що надають кредитні кошти
Програма передбачає:
купівлю, ремонт, переобладнання виробничих будівель та приміщень;
купівлю основних засобів або транспорту;
придбання земельної ділянки без можливості здачі в оренду;
придбання прав інтелектуальної власності.
Купити житлову нерухомість, офіс, відремонтувати його або взяти кредит за цією програмою не можна.
Хто може претендувати
Вимоги до заявників:
громадяни із зареєстрованим бізнесом – ФОП або юридична особа;
річний дохід підприємства еквівалентний 50 тис. євро;
прибуток хоча б за один з двох останніх звітних років;
реальний, пропрацьований аргументований бізнес-план розвитку підприємства.
На кого кредитна програма не поширюється
На кредит не можуть претендувати:
підприємства, що виробляють чи реалізують тютюнові вироби, зброю, алкоголь, займаються обміном валют;
нерезиденти України (винятки згідно з міжнародними договорами);
ломбарди, учасники ринку цінних паперів, інвестиційні фонди;
банкрути;
бізнес у стадії припинення підприємницької діяльності;
підприємці, що порушували договір чи умови отримання державної підтримки раніше.
Умови кредитування
“Програма «5–7–9» передбачає вигідні умови для бізнесу, – пояснює Анастасія Яремчук. – Є два строки, на які оформлюються кредити: 5 років – для інвестиційних кредитів та 3 – на поповнення обігових коштів. Перший внесок – 10 %”.
Відсоткові навантаження по кредитах також відрізняються:
кредит на посівну, релокацію бізнесу через війну, виробництво лікарських засобів нададуть під 0 %;
щоб рефінансувати заборгованість з 01.04.2021, – 3%;
якщо власник підприємства має річний дохід менше ніж 50 млн грн та згоден взяти на роботу у першому кварталі двох нових працівників, – 5 %;
9 % – для бізнесу з річним доходом понад 50 млн грн. Проте якщо взяти нових працівників, ставка зменшується на 0,50 % річних, максимально – до 5 %.
Переваги програми «5–7–9»:
великий строк кредитування;
невелика відсоткова ставка;
можливість користування програмою новим підприємствам;
оформлення заявки онлайн;
зрозумілі умови й вимоги.
Зміни під час війни
Зараз програма кредитування «5–7–9» набула додаткового значення. Тому уряд ухвалив рішення про її розширення, щоб допомогти підприємцям та бізнесу, що постраждали від воєнних дій.
Кредит на відбудову бізнесу
«Відтепер українські підприємства можуть отримати компенсацію відсотків по кредитах, що отримали на відбудову виробництва, – пояснює експертка. – Така опція передбачена для тисяч підприємств, чиє майно було викрадене, повністю або частково зруйноване через бойові дії. Наразі підприємці можуть отримати кредит під 9 % до 60 млн грн, не враховуючи раніше взяті кредити, на строк до 5 років. І держава гарантує виконання зобов'язань до 80 %».
Є кілька умов кредитування на відновлення бізнесу:
виробничі потужності не під окупацією та перебувають не ближче ніж за 50 км від лінії фронту;
документально підтверджено, що потужності та майно підприємства частково або повністю знищене чи викрадене внаслідок окупації;
документально підтверджено, що підприємство активно працювало протягом останнього року до початку повномасштабного вторгнення, 24 лютого 2022 року.
Кредит на генератор
Крім того, в рамках програми «5-7-9» в Ощаді можна отримати кредит для енергозабезпечення бізнесу та придбати генератори для виробництва електроенергії, сонячні панелі, електронакопичувачі, акумулятори, вітрогенератори, біопаливо тощо. Кредит до 3 млн грн надається на строк до 60 місяців, під мінімальну річну ставку 0%, власний внесок – від 30%. Оформити такий кредит можна без нотаріуса, проте застрахувати об'єкт застави необхідно. Погашення передбачено рівними частинами з наданням пільгового періоду до 3 місяців.
Як стати учасником програми «5–7–9»:
вивчити критерії й порівняти свої умови з ними;
обрати банк, що бере участь у програмі кредитування, й ознайомитися з особливостями кредитування в ньому, якщо такі є;
підготувати документи: про діяльність підприємства, відповідність усім критеріям програми, про що йшлося вище;
дочекатися рішення по кредиту, отримати відповідне повідомлення;
підписати договір з банком;
кошти за кредитом надходитимуть на рахунок постачальників послуг чи товарів, які замовляє бізнес, у безготівковому форматі;
останній етап – погашення кредиту за умовами договору.
За словами урядовців, на наступний рік запланований подальший розвиток програми кредитування малого та середнього бізнесу «5–7–9». Вже зараз відомо, що в проєкті бюджету-2023 закладено 16 млрд грн на розвиток цієї програми.
АТ "Ощадбанк"