Як отримати кредит від держави на відкриття бізнесу

Державна підтримка відіграє важливу роль у розвитку української економіки. Завдяки їй вітчизняний бізнес має змогу подолати виклики, пов’язані з воєнною агресією. Особливе значення вона має для мікро та малого підприємництва. Через брак власних резервів, таким компаніям найскладніше протистояти негативним зовнішнім факторам. Саме тому кожному власнику малого бізнесу або починаючому підприємцю, який тільки планує започаткувати власну справу, корисно знати, на яку допомогу він може розраховувати, та як отримати кредит від держави на відкриття бізнесу.

Що таке державний кредит для бізнесу?

Державний кредит на розвиток бізнесу – це програма кредитування підприємців за пільговими умовами, зокрема зниженими процентними ставками. Вона реалізується за участі надійних банків, сприяючи посиленню взаємодії між бізнесом та фінансовим сектором. Державний кредит можна отримати для розвитку власної справи у різних галузях, проте пріоритет надається сільському господарству, оборонному сектору, інноваціям та ІТ, іншим суспільно важливим напрямкам діяльності.

Хто може претендувати на кредити для бізнесу від держави

Кредит на бізнес від держави можуть отримати, як діючі компанії, так і підприємці-початківці, що тільки реєструють ФОП та планують розпочинати діяльність. Держава пропонує кредитну підтримку не лише мікробізнесу, а й потужним компаніям, які забезпечують десятки робочих місць та регулярні податкові надходження до бюджету.

Основними вимогами до позичальників, які прагнуть отримати кредити для бізнесу від держави, є наступні:

1. Високий кредитний рейтинг (позитивна кредитна історія, низький поточний рівень боргового навантаження).
2. Відсутність кримінальних проваджень.
3. Наявність ретельно підготованого бізнес-плану.

Головна вимога для кредитування за державною програмою полягає у тому, щоб кінцевим бенефіціаром бізнесу були саме українські громадяни. Їх частка в структурі власності має бути н меншою за 50%. Таким чином держава захищає інтереси внутрішнього виробника та перешкоджає відтоку капіталу за кордон.

Популярні державні програми кредитування

Наразі в Україні працює державна програма кредитування малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Вона призначена для пільгового кредитування нових чи діючих підприємств у різних галузях економіки. Кредитні кошти можна використати на такі потреби:

• поповнення оборотних коштів;
• закупівлю обладнання, устаткування, транспортних засобів для бізнесу;
• модернізацію виробництва, технологічні інновації;
• оренду приміщень, територій для масштабування.

Державний кредит для бізнесу за цією програмою можна отримати під 5, 7 чи 9% річних, залежно від кількості робочих місць, які може створити позичальник. Термін кредитування становить від 3 до 10 років, проте аграрії можуть отримати його на 6 місяців – для термінового фінансування посівної кампанії та покриття касового розриву, обумовленого специфікою виробничого циклу у галузі.

Державний кредит на бізнес «5-7-9-%» передбачає надзвичайно низьку кредитну ставку, вигідну підприємцям, за рахунок того, що інтерес банків, задіяних у програмі, держава покриває власним коштом. Завдяки цьому програма вигідна всім трьом сторонам угоди: підприємці отримують необхідне фінансування з мінімальним борговим зобов’язанням, банки отримують прибуток з відсотків та державні гарантії, а держава – активну економіку, спроможну протистояти зовнішнім викликам.

Покрокова інструкція: як отримати кредит на відкриття бізнесу?

Щоб отримати кредит на розвиток бізнесу від держави, потрібно:

1. Обрати програму кредитування, ретельно вивчити її умови та вимоги.
2. Скласти бізнес-план, за яким планується реалізувати кредитні кошти.
3. Підготувати пакет документів, згідно переліку обраного банку.
4. Подати заявку на кредит через сервіс «Дія» або банк-партнер, зокрема Ощадбанк.

Державній кредит на розвиток бізнесу «5-7-9%» забезпечується Фондом розвитку і підприємництва під патронатом Міністерства фінансів України. Проте кінцеве рішення про кредитування приймає один із 45 банків-партнерів, до якого було направлено заяву. Тому важливо врахувати критерії оцінки позичальників, пріоритетні для тої чи іншої фінансової установи. Це може бути кредитна історія, ділова репутація, підприємницький досвід, наявність фінансового чи майнового забезпечення позики.

Скільки це коштує: комісії та обов’язкові платежі

Державний кредит для бізнесу в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9%"  передбачає додаткову сплату певних обов’язкових платежів. Їх розмір залежить від умов банку, до якого подано звернення, проте типи стандартизовані. Підприємцю потрібно бути готовим до сплати таких комісій:

• разової за видачу кредиту у розмірі не більше 0,75% від суми позики;
• за обслуговування кредитного рахунку – до 0,75% сукупно за весь термін кредитування;
• за надання державної гарантії – не більше, ніж 0,001% від суми гарантії.

Зауважимо, що позичальник сплачує лише частину відсотків. Решту витрат компенсує держава.  

Типові помилки підприємців при подачі заявки

Підприємцям, які претендують на кредит на розвиток бізнесу від держави, варто уникати таких помилок при подачі заявки до будь-якого банку:

1. Надання недостовірної інформації – завищення доходів, приховування даних, оскільки їх легко перевірити.
2. Помилковий вибір КВЕД – невідповідність видів економічної діяльності заявленій меті кредитування може бути причиною для відмови.
3. Некоректне ведення бухгалтерського обліку, відсутність первинних документів свідчить про недбалість у веденні бізнесу та можливі помилки при розрахунку бізнес-плану для отримання кредиту.
4. Неповний пакет документів – відсутність довідок, фінансових звітів тощо не дозволить належним чином оцінити стан справ бізнесу, щоб прийняти виважене рішення щодо кредитування.
5. Негативна кредитна історія, наявність поточних протермінувань та інших порушень.
6. Слабкий фінансовий стан компанії, що не дозволить належним чином погасити навіть пільговий кредит від держави на бізнес.
7. Неправильний облік рахунків, зокрема отримання доходу ФОП на особисту банківську картку замість бізнес-рахунку, що ускладнює перевірку фінансової діяльності.  
8. Відсутність або низька якість бізнес-плану, який не пояснює належним чином, на які потреби потрібні та у який спосіб будуть використовуватися кредитні кошти.  
9. Невідповідність умовам кредитної програми, зокрема цільового призначення позикових коштів.

Кредити від держави на бізнес – широко доступна програма, на яку не складно подати заявку. Проте перед цим варто уважно пересвідчитися у їх відповідності потребам бізнесу, перевірити фінансовий стан компанії та зважити реальні можливості чіткого виконання умов кредитування та своєчасного погашення боргу.  

Альтернативи державним кредитам

Замість державних кредитів джерелами фінансування бізнесу можуть бути банківські кредити, як для фізичних, так і для юридичних осіб, державні або міжнародні гранти, приватні інвестиції. Проте важливо враховувати недоліки та обмеження кожного з цих варіантів. Державний кредит об’єднує всі позитивні риси альтернативного фінансування: доступність банківських бізнес-кредитів, великі суми та пільгові умови грантів, безпекові гарантії приватних позик. Вони надають можливість не лише терміново залучити кошти, а  налагодити довгострокові ділові відносини із фінансовими партнерами, здобути цінний досвід командної роботи.