Що таке фінансова грамотність і чому вона важлива

Мати великий дохід не означає мати багато грошей: часто люди витрачають всю зарплату незалежно від її розміру та все одно в'язнуть в боргах. Дослідження Info Sapiens за 2025 рік показує, що більшість українців схильні розтринькувати залишкові кошти або зберігати їх у готівці чи на рахунку, уникаючи інвестицій. Все це свідчить про низький рівень фінансової грамотності, яка є ключем до фінансового процвітання та життя без стресу стосовно грошей. 

В цьому матеріалі розповідаємо, що таке фінансова грамотність, чому вона необхідна вже зараз і як підвищити свій рівень обізнаності в цьому питанні.

Що таке фінансова грамотність простими словами

Фінансова грамотність — це комплекс знань, навичок, звичок і поведінкових патернів, які дозволяють приймати зважені та перспективні рішення стосовно власних фінансів. Звучить складно, згодні? Пояснимо простою мовою:
Людина А: отримує 20 тисяч грн на місяць. Витрачає все та навіть щомісяця позичає кошти в МФО. Дозволяє собі дорогий одяг, останній iPhone та постійне харчування в ресторанах (в кредит, звичайно). Має вже 100 тисяч грн боргу. Це — відсутність фінансової грамотності, адже вже за кілька місяців/років така людина стане банкрутом, не змінить якість свого життя та буде судитися з МФО.

Людина Б: отримує 20 тисяч грн на місяць. Живе «за доходами» — буває в ресторані раз на місяць, одягається скромно, витрачає мало та щомісяця відкладає 3 тисячі грн. Борги відсутні. Накопичені кошти планує покласти на депозит, а згодом — інвестувати в акції. Це — прокачана фінансова грамотність, адже нехай зараз людина економить, проте в перспективі зможе дозволити собі той самий дорогий одяг, смартфон і ресторани як «базу» без боргів і витрачання зарплати в нуль.

Як бачимо з прикладу, фінансова грамотність — це про відсутність боргів, планування бюджету, розуміння банківських та інвестиційних продуктів, накопичення та інвестування коштів. 

Чому це важливо саме зараз?

Ми живемо на порозі економічної кризи: війна, мобілізація, падіння гривні та занепад виробництв призводять до подорожчання товарів, безробіття, зниження зарплат і як наслідок, зниження купівельної спроможності споживачів. Основи фінансової грамотності — це вміння управляти грошовими потоками, яке дозволяє:

• захистити себе від шахрайства. Коли ви знаєте, наприклад, яким має бути банківський застосунок та які відсотки прибутку реально можна отримати, ви можете швидко ідентифікувати загрозу та уникати фінансових пірамід і шахрайських схем;
• формувати резерви. Перша мета накопичення — створення фінансової подушки «на чорний день» в розмірі 6-12+ ваших зарплат. Такий резерв дозволить швидко виїхати з територій, де ведуться бойові дії, та знайти новий дім, прожити без роботи певний період і мати кошти на термінові потреби (наприклад, хірургічне втручання чи ремонт авто);
• боротися з інфляцією. Щороку ваші накопичені кошти втрачають свою цінність, тому фінансова грамотність — це скіл, який допоможе правильно вкласти гроші так, щоб й інфляцію «перекрити», і навіть зверху заробити;
• виходити на вищий дохід. Накопичення, інвестиції, створення капіталу та відкриття на нього власної справи — шлях до фінансової незалежності та високого прибутку.

Сьогодні фінансова грамотність — ваше особисте страхування, яке допомагає втриматися «на плаву» за майже будь-яких обставин. 

З чого складається фінансова грамотність?

Ми проговорили, чим є фінансова грамотність в широкому її розумінні, але як щодо конкретики? Пропонуємо розглянути сфери, які охоплює це поняття:

1. Облік та планування: контроль та аналіз витрат і доходів, а також створення реалістичного бюджету.
2. Заощадження та резерви: вміння відкладати (від 10% доходу щомісяця), накопичувати та зберігати кошти у фінансовій подушці. 
3. Кредити та борги: знання того, як працюють ці інструменти, де взяти найвигідніший кредит, як розрахувати ставки та в яких випадках від кредитів краще відмовитися.
4. Інвестиції: отримання знань про фінансові інструменти (депозити, акції, криптовалюта тощо) та інвестування задля збереження та примноження капіталу.
5. Страхування: використання страхових продуктів для мінімізації ризиків, пов'язаних зі здоров'ям, майном і відповідальністю.

Всі ці компоненти є невіддільною частиною економічної освіченості, з яких й витікають правила фінансової грамотності:

Правило 1. Живіть за можливостями. Витрачайте менше, ніж заробляєте. Контролюйте витрати та доходи, щоб не втратити потенційну вигоду та скоротити непотрібні витрати. Плануйте бюджет і не робіть імпульсивних покупок.

Правило 2. Накопичуйте кошти. Щомісяця відкладайте мінімум 10% від доходу. Можна це робити разово з кожної зарплати, а можна налаштувати автоматичні накопичення, округлення залишку чи переказ відсотка від надходжень в онлайн-банкінгу.

Правило 3. Створіть резерв. Мова про фінансову подушку розміром в 6-12 ваших зарплат. Витрачати її можна лише тоді, коли іншого виходу немає (наприклад, на термінову операцію, покупку холодильника, якщо старий вийшов з ладу, тощо).

Правило 4. Інвестуйте. Після створення подушки продовжуйте накопичувати, але вже на формування інвестиційного капіталу. Ці кошти вкладайте в акції, облігації, депозити та інші фінансові інструменти з метою примноження заощаджень.

Крім цього, варто постійно нарощувати свої знання в темі фінансів, встановлювати чіткі цілі та дотримуватися правил фінансової грамотності не періодично, а протягом усього життя!

Роль банку у фінансовій грамотності

Всі ми маємо банківські картки, якими користуємося щодня. Але як ще банк може допомогти у розвитку фінансової грамотності, крім самих лише базових операцій? Ділимось корисними інструментами:

Депозити. Спосіб зберегти та не витратити кошти, й навіть заробити: Ощадбанк, наприклад, пропонує до 13% річних у гривні, що «перекривають» інфляцію (12% за 2024 рік) та дозволяють захистити гроші від майже всіх видів ризиків.

Програми лояльності. Серед таких — МОЇ БОНУСИ від Ощаду. Просто оплачуйте покупки картками, збирайте бали та обмінюйте їх на вигідні пропозиції. В деяких банках доступний також кешбек, завдяки якому можна додатково заробити, а накопичені кошти після цього відкласти.

Налаштування накопичень. Певні установи пропонують налаштувати автоматичне накопичення завдяки округленню решти, переказу коштів з кожного надходження чи періодично в певну дату, збереженню випадкової суми у випадковий день тощо. Це дозволяє непомітно для себе зібрати потрібний капітал.

Навчальні матеріали. Багато банків публікують статті, відео чи навіть подкасти на тему фінансової грамотності. Тут лише перевірена інформація, спікери-експерти та поради, що реально працюють.

Висновки

Сьогодні дізналися, що таке фінансова грамотність, як відкладати гроші та навіщо взагалі потрібні ці знання. Фінансова грамотність — не нудна бухгалтерія, а життєво необхідна навичка: це ключ до фінансової стійкості, впевненості та досягнення найамбітніших цілей. Почніть вже сьогодні, щоб забезпечити ваше ЗАВТРА!