Пасивний дохід у 2026 році — які інструменти можуть приносити прибуток українцям

У 2026 році в Україні цілком реально сформувати пасивний дохід, незважаючи на складну воєнно-політичну та економічну ситуацію,  завдяки надійним та ефективним фінансовим інструментам. До їх числа варто зарахувати державні облігації, банківські  депозити та нерухомість.

Цей короткий огляд допоможе обрати перспективні варіанти, куди вкласти гроші для збереження та примноження капіталу в умовах сьогодення. Стаття орієнтована на українців, які прагнуть захистити свої заощадження від інфляції та створити стабільне джерело додаткових надходжень.

Класичні інструменти: банківські депозити та їх актуальні ставки

Найпростіший та найнадійніший спосіб сформувати пасивний прибуток – відкрити депозит. Значних статків сам по собі він не забезпечить, проте захистить заощадження від знецінення та ефективно спрацює у якості доповнення до інвестиційного портфеля.

Актуальні ставки за гривневими депозитами в банках України у 2026 році становлять у середньому 13–15% річних, проте можна знайти середньо- та довгострокові пропозиції, на 6 і 12 місяців відповідно, під 16–17% річних. Враховуючи, що поточний рівень інфляції у річному вимірі становить до 8,5%, такі ставки за депозитами залишають достатній запас міцності не лише для захисту, а й для формування певного прибутку. Проте, розглядаючи депозит у якості напряму вкладення коштів, не забудьте вирахувати 23% з доходу, що припадає на податки – податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) та військовий збір. Орієнтуйтеся саме на реальну ставку за депозитом, а не номінальну (рекламну), оскільки остання не враховує витрати на інфляцію і податки.

Військові облігації (ОВДП) — надійний спосіб допомогти країні та заробити

Ще один безпечний спосіб створити пасивний дохід в Україні пропонує сама держава у вигляді облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП), або коротко – військових облігацій. Їх зручність пояснюється гарантованими стабільними виплатами відсотків, відсутністю оподаткування, на відміну від банківських депозитів, та повним забезпеченням державою.

Щоб заробити на ОВДП, купуйте цінні папери номіналом від 1000 грн (чи в еквіваленті) без комісій через банківські мобільні застосунки чи сервіс «Дія». Обирайте облігації з регулярною виплатою відсотків для створення постійного грошового потоку, який спрямовуйте у придбання нових цінних паперів. У такий спосіб накопичення примножуватимуться через складний відсоток.

Нерухомість як джерело доходу: ризики та можливості

Розглядаючи пасивний дохід, ідеї завжди повертаються до класики у вигляді нерухомості. Житлові чи нежитлові приміщення у власності можна перетворити на джерело стабільного надходження коштів, здавши їх в оренду. Кошти, вкладені у нерухомість, переносять свою вартість на матеріальний предмет, що не знецінюється так швидко, як готівка. Навпаки, вартість об’єкта нерухомості з часом переважно зростає, формуючи передумови для вигідного продажу або продовження використання у якості джерела стабільного пасивного доходу.

Ще один варіант раціонального використання наявної нерухомості – у формі кредитної застави. Для максимальної вигоди підійде державна програма єОселя, що передбачає пільговве кредитування з мінімальною переплатою. Можна взяти кредит під житло не лише для інвестування у кращу оселю, а й для відкриття власної справи. Наприклад, в Ощадбанк можна взяти позику під заставу житла та вкласти її у створення перспективного стартапу. Банк одразу пропонує відкриття банківського рахунку ФОП для групування всіх фінансових потоків в межах однієї установи. Це спрощує організаційні моменти та прискорює вирішення поточних питань.

Повертаючись до перспективності нерухомості у якості джерела доходу, слід відмітити такі ризики, як стартові вкладення та втрату майна через форс-мажор. Щоб здати квартиру у оренду, її спочатку потрібно належним чином підготувати, витративши час та кошти на ремонт й оснащення побутовою технікою. Слід врахувати й те, що в періоди пошуку нових орендарів житло простоюватиме, через що власник опиниться у так званій «орендній ямі»: не лише не отримуватиме дохід, а й витрачатиме гроші на сплату комунальних послуг.

Ризик форс-мажорів у 2026 році є надзвичайно актуальним, адже понести матеріальні втрати можна, як внаслідок пошкодження чи знищення майна через обстріли, так і через перебої зі світлом та опаленням, що призведе до виходу з ладу комунікацій, промерзанню трубопроводу, появи плісняви тощо.

Криптоактиви та криптодепозити: новий рівень фінансової гнучкості

Криптовалюта та її похідні віртуальні фінансові інструменти – вибір сміливих та досвідчених інвесторів. Якщо діяти чітко й вчасно, з її допомогою можна сформувати постійний потік доходу. Зокрема криптодепозити передбачають передачу цифрових активів у користування віртуальним агентам в обмін на відсотки. Власнику цих активів не потрібно самостійно слідкувати за ринком і керувати інвестиціями, головне обрати надійну платформу для вкладення.

Такі криптоактиви як стейблкоїни (USDT, USDC) дозволяють отримувати дохід у доларовому еквіваленті без ризику зниження ціни самого активу, оскільки фіксують її на момент продажу.  Ставки сягають до 19,40 % річних для довгострокових планів.

Базові криптоактиви, до яких належать BTC, ETH, поєднують відсоткову дохідність із ризиком зміни ринкової ціни монети. Вони передбачають вищу дохідність, проте потребують виваженого управління, щоб не втратити кошти на коливаннях ціни.

Дохід у криптодепозитах найчастіше нараховується в іноземній валюті, що додає захисту від ризику девальвації гривні, на відміну від гривневих банківських вкладів. Водночас, якщо банківські вклади в Україні захищені державним Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, то криптодепозити такої страховки не мають.

Золото та цінні метали — чи залишаються вони «тихою гаванню»?

Розглядаючи інвестиційні послуги банків, варто звернути увагу на можливість вкладення коштів у золото та цінні метали. Так звана «тверда валюта» залишається пріоритетним вибором для захисту капіталу від інфляції та криз. Проте її потенціал у якості джерела пасивного прибутку дуже обмежений, адже не передбачає генерації відсотків чи дивідендів.

Банківські метали зростають у ціні, незважаючи не періоди геополітичних чи фінансових криз. Фізичне золото не може повністю втратити цінність, проте частково зазначає впливу волатильності ринку.

Якщо потрібно надійно захистити велику суму, яка точно не знадобиться у середньо- та довгостроковій перспективі, скажімо від 6 місяців, її можна вкласти у банківські цінні метали. При цьому не очікуйте прибутку, адже злитки чи монети не створюють грошового потоку, вимагають додаткових зусиль та витрат на безпечне утримання. Виграти можна лише під час продажу, за умови, що ціна на метал зросте настільки, що покриє банківську комісію (спред).

Як сформувати збалансований інвестиційний портфель: приклад для українця

Щоб сформувати збалансований інвестиційний портфель, потрібно ретельно обміркувати, в яку валюту вкладати гроші, як структурувати свої накопичення за напрямами, оцінивши дохідність інвестицій, та яким фінансовим установам довіритись.

Оптимальна формула розподілу коштів виглядає так:

• 50% – у високоприбуткових, проте надійних довгострокових інструментах, наприклад ОВДП;
• 20% – на середньо та короткострокових депозитах і в готівці для швидкого доступу у разі потреби;
• 20% – у стабільних довгострокових інструментах, на кшталт нерухомості чи криптоактивах.

Для прикладу, заощадження у сумі 10 тис. доларів США можна розподілити наступним чином:

• 5 000 $ (50%) — вкласти у стабільні та прогнозовані ОВДП України;
• 2 000 $ (20%) — розмістити на банківському депозиті або поточному рахунку у гривні для для фінансової безпеки та збереження ліквідності;
• 2 000 $ (20%) — вкласти в житлову чи комерційну нерухомість;
• 1 000 $ (10%) — зберегти у готівковій валюті про всяк випадок.

Така структура персональних активів забезпечить швидкий доступ до вільних коштів на термінові потреби, а також сформує перспективний фінансовий резерв, що зможе генерувати стабільний пасивний прибуток.

Поради експертів Ощадбанку: з чого почати пасивний дохід у 2026 році

Щоб сформувати пасивний дохід, потрібно ретельно обміркувати,  в що вкласти гроші в 2026 році, зважаючи на актуальний стан економіки та фінансової системи зокрема. Формула успіху передбачає складання фінансового плану, обов’язкове створення фінансової подушки безпеки та вибір надійних інструментів.

Розпочніть з аудиту своїх ресурсів – систематизуйте витрати, виділіть основні та оптимізуйте необов’язкові. Для залучення коштів обирайте преміальні картки тривалим пільговим періодом та додатковими бонусами у вигляді кешбеку та знижок у партнерській мережі. 

Після цього оцініть свої доходи, визначте зручну та посильну суму, яку зможете відкладати щомісяця для формування стартових накопичень, які в перспективі послугують джерелом для створення пасивного доходу. Якщо вже маєте накопичення, які можна інвестувати, оберіть фінансові інструменти із запропонованих у цьому матеріалі. Не вкладайте всі кошти в один напрям, краще скористайтесь рекомендованою формулою розподілу, щоб диверсифікувати ризики.