ЄОселя для військовослужбовців у 2026 році: хто може отримати пільгову іпотеку на житло та які умови

Оренда квартири — це добре, проте тут і ремонт без погодження не зробиш, і тваринку не завжди заведеш, і виселити можуть в будь-який момент. Але що робити, якщо середньостатистичному українцю потрібно до 9 років, щоб накопичити на власну нерухомість, при цьому віддаючи весь щомісячний дохід?

Тут на допомогу приходить державна програма доступного кредитування «єОселя». За даними Укрфінжитла, саме військовослужбовці, силовики та медики складають близько 47% від усіх позичальників. Розповідаємо, як саме працює військова іпотека єОселя цього року, хто має право на знижену ставку та про які підводні камені варто знати.

Що таке програма єОселя та її особливості для військових у 2026 році

Державна програма єОселя — це масштабна ініціатива доступного житлового кредитування. Головна її мета — допомогти українцям придбати власну домівку. Оскільки звичайні комерційні кредити в банках хоч і не мають суворих обмежень, проте передбачають ставки від 17% річних, держава розробила та запустила компенсаторний механізм.

Як це працює? Позичальник бере кредит на квартиру для військовослужбовців у банку-партнері за покращеними умовами, а різницю між ринковою та пільговою ставкою банку доплачує держава через компанію «Укрфінжитло». Усі процеси цифровізовані, максимально спрощені та відбуваються онлайн через застосунок Дія. Залежно від соціального статусу, професії та умов подання, пільгові ставки діляться на дві великі категорії:

ЄОселя для військових із пільговою ставкою 3% річних створена для тих, хто тримає наш фронт та забезпечує життєдіяльність країни. Отримати такий кредит на житло можуть:

• військовослужбовці за контрактом, мобілізовані особи, силовики та правоохоронці (СБУ, ЗСУ, ДСНС тощо);
• медичні працівники комунальних і державних закладів;
• педагоги та вчителі;
• науковці та науково-педагогічні працівники.

Ставка 7% річних розрахована на ширше коло громадян, які потребують покращення житлових умов. Податися на іпотеку під 7% мають право:

• учасники бойових дій та ветерани війни (якщо вони вже звільнені зі служби або не належать до силових відомств);
• внутрішньо переміщені особи (ВПО);
• усі інші українці, які не мають власного житла або якщо площа їхньої нерухомості менша за встановлені державою ліміти (менше ніж 52,5 кв.м на особу).

Завдяки співпраці «Укрфінжитла» з місцевою владою, у багатьох регіонах України (наприклад, на Львівщині, Одещині та Полтавщині) діють програми додаткової компенсації — якщо ви військовослужбовець, ОВА чи міська рада можуть повністю покривати ваші 3% з місцевого бюджету. У такому разі кінцева ставка за кредитом для вас становитиме 0%.

Розширення програми: право мобілізованих на пільгову іпотеку під 3%

У 2026 році діє надважлива норма: іпотека під 3% доступна не лише кадровим контрактникам, а й мобілізованим військовослужбовцям, які беруть безпосередню участь у бойових діях або забезпечують національну безпеку та оборону України.

Це рішення зрівняло в правах тих, хто став на захист країни за покликом серця та за мобілізаційним розпорядженням. Чому кредит на житло для військовослужбовців обирають саме через Ощадбанк та як це зробити покроково — докладно розповіли у статті.

Перелік силових відомств, працівники яких мають право на пільгові умови

Отримати кредит на житло для військових під 3% мають право ті, хто проходить військову службу за контрактом або мобілізаційним розпорядженням, а також силовики та правоохоронці з таких структур:

• Збройні Сили України (ЗСУ);
• Національна гвардія України (НГУ);
• Служба безпеки України (СБУ);
• Державна прикордонна служба України (ДПСУ);
• Служба зовнішньої розвідки;
• Головне управління розвідки МО (ГУР);
• Державна служба спеціального зв'язку та захисту інформації;
• Управління державної охорони;
• поліцейські та працівники ДСНС і ДБР.

Навіть у складних поточних реаліях іпотека на житло для військових не просто працює, а й постійно розширюється, пропонуючи українців унікальні умови, яких немає на класичному ринку нерухомості.

Критерії відповідності для позичальників-військовослужбовців

Щоб банк погодив кредит військовим на житло, ви маєте відповідати базовим вимогам програми:

1. Громадянство та вік. На момент підписання договору ви маєте бути громадянином України віком від 18 років до 70 років (до повного погашення кредиту).
2. Платоспроможність. Офіційний дохід військового (грошове забезпечення) має покривати щомісячний платіж за кредитом. Оскільки зараз виплати військовим є високими, банки зазвичай охоче схвалюють такі заявки.
3. Нерухомість у власності. Ви не повинні мати власного житла, АБО його площа має бути меншою за 52,5 кв.м на одну особу + 21 кв.м на кожного наступного члена сім'ї. Житло на тимчасово окупованих територіях або в зоні бойових дій до розрахунку не береться.
4. Санкції та благонадійність. Позичальник не повинен перебувати під санкціями та не може фігурувати в реєстрах як особа, що втратила довіру.

Ви також не повинні паралельно брати участь в інших чинних державних програмах із забезпечення житлом.

Умови кредиту на житло для військовослужбовців

Кредит для військовослужбовців на житло у 2026 році має чіткі та прозорі умови:

• пільгова ставка — 3% річних;
• пільгова ставка на 11 році кредитування — 6% річних;
• максимальний термін кредиту — до 20 років (240 місяців);
• мінімальний перший внесок — 20% від вартості житла (10% для молоді);
• валюта кредиту: українська гривня.

Ці вимоги однакові в більшості банків-партнерів і регулюються державою. Це дозволяє планувати на довгострокову перспективу та не залежати від різких змін ринку.

Вимоги до нерухомості: яку квартиру чи будинок можна придбати

Іпотека на вторинному ринку під час війни теж доступна. Держава чітко регулює, яке саме житло можна купити за програмою єОселя:

1. Тип нерухомості. Квартира в багатоквартирному будинку (як на етапі будівництва у ліцензованих девелоперів, так і на вторинному ринку) або приватний будинок/таунхаус.
2. Вікові обмеження для житла. Квартира або будинок мають бути новозбудованим або не старшим за 3 роки (у Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях – не старше за 20 років).
3. Ліміти за площею. Нормативна площа становить 52,5 кв.м на одну особу плюс додатково 21 кв.м на кожного члена родини (чоловік/дружина, діти тощо). Якщо ви хочете придбати більшу квартиру, за «зайві» квадратні метри доведеться доплатити самостійно з власної кишені за ринковою ціною під час першого внеску.

єОселя для УБД — баланс між доступністю програми та реаліями ринку нерухомості. Кредитують банки-учасники програми, серед яких й Ощадбанк.

Покроковий алгоритм подання заявки через застосунок «Дія»

Весь процес максимально цифровізований, проте особиста присутність все ж знадобиться. Якщо ви потребуєте допомоги або є особою з інвалідністю, обирайте безбар'єрний банк — місце, де передбачений безперешкодний доступ до відділень, комунікаційна підтримка та спеціальні банкомати/термінали. Для подання заявки щодо єОселі для військовослужбовців виконайте такі кроки:

1. Зайдіть у застосунок Дія, перейдіть у меню «Послуги»  та оберіть «єОселя».
2. Заповніть всі необхідні дані — вкажіть свій сімейний стан, офіційний дохід, дані про житло членів родини та оберіть банки, до яких хочете відправити запит на перевірку.
3. Протягом 24 годин отримайте попереднє рішення від банків-партнерів із доступною сумою кредиту.
4. Знайдіть нерухомість, яка відповідає критеріям програми та вашому бюджету, протягом наступних 90 днів з моменту отримання погодження.
5. Надайте документи щодо обраного житла в банк, отримайте остаточне схвалення, сплатіть перший внесок і підпишіть договір іпотеки у нотаріуса.

Здається, що процес є не надто простим, проте реальність така — всі ці кроки зроблять вас ближчими до отримання власної нерухомості в кредит за вигідними умовами, тому воно того варте!

Додаткові фінансові витрати при оформленні іпотеки для військових

Крім першого внеску (мінімум 10%), позичальнику потрібно мати запас готівки на супутні витрати, які банк обов'язково вимагатиме сплатити під час підписання угоди:

• страхування житла — обов'язковий щорічний платіж розміром близько 0,25–0,5% від вартості нерухомості;
• послуги нотаріуса — оформлення договору купівлі-продажу та внесення житла в реєстр обтяжень (приблизно 10.000–25.000 грн);
• послуги оцінщика — офіційна оцінка вартості квартири сертифікованим експертом (3.000–5.000 грн);
• разова комісія банку — плата за відкриття рахунку та супровід угоди (зазвичай до 0,5–1% від суми кредиту).

Ці витрати варто врахувати заздалегідь, щоб уникнути неприємних сюрпризів на етапі підписання договору щодо іпотеки для військових.

Регіональні програми: як отримати додаткову компенсацію відсотків

У 2026 році продовжує активно працювати механізм синергії між державою та місцевою владою. Багато обласних військових адміністрацій (ОВА) та міських рад уклали договори з Укрфінжитлом.

Завдяки цьому місцева влада компенсує пільгову ставку 3% коштом місцевих бюджетів для військових, які проходять військову службу або зареєстровані в конкретному регіоні. Як результат — кінцева ставка для військовослужбовця становить 0%. Такі програми діють у Київській, Львівській, Одеській, Чернівецькій та інших областях. Дізнатися про наявність такої програми у вашому місті можна безпосередньо у відділенні обраного банку-партнера під час оформлення.

Часті запитання

Що буде з пільговою ставкою у разі звільнення зі служби?

Якщо військовослужбовець звільняється зі служби (не через поранення чи вихід на пенсію за віком) і втрачає статус, що давав право на пільгу, ставка 3% автоматично скасовується. єОселя переходить у категорію загальних умов програми — ставка підвищується до базових 7% річних.

Чи може військовослужбовець бути поручителем за іпотекою?

Жодних обмежень щодо професії або статусу поручителя законодавство не містить (ст. 553–559 ЦКУ). Таким чином, військовослужбовець може бути поручителем на загальних підставах.

Чи можна використати житловий сертифікат для першого внеску?

Так, законодавство дозволяє поєднувати програму єВідновлення та єОселя — ви можете використати гроші із житлового сертифіката як перший внесок або для повного/часткового покриття вартості нової квартири в кредит.

Які правові гарантії захищають військових-позичальників під час воєнного стану?

В Україні діє Закон № 2120-IX, пункт 18 перехідних положень якого захищає військовослужбовців на час дії воєнного стану та протягом 180 днів після його скасування. Згідно з цим, банки не мають права нараховувати штрафи, пені чи додаткові санкції за прострочення платежів, якщо військовий тимчасово втратив таку можливість через перебування на передовій. Проте саме тіло кредиту та відсотки не списуються — їх все одно потрібно сплачувати.