Як обрати житло для участі в програмі «єОселя»: поради покупцю

У 2025 році продовжує діяти державна ініціатива пільгового кредитування житла — програма єОселя. Завдяки їй працівники галузі освіти, медицини, оборони, а також військові та внутрішньо переміщені особи мають можливість взяти іпотеку за зниженими відсотками та державними гарантіями ефективного кредитування. Впродовж трьох років функціонування програми нею встигли скористатися понад 21 000 клієнтів, і ця цифра постійно збільшується. Ощадбанк також приєднався до програми пільгового кредитування та запрошує до співпраці.

Коротко про умови «єОселі»

Отже, єОселя — що це? Це програма іпотечного кредитування за зниженими відсотками для стимулювання купівлі житла та вирішення житлового питання. Вона розрахована в першу чергу на пільгові категорії громадян:

• працівників освіти, медицини, оборонного сектору;
• військових, учасників бойових дій, ветеранів війни;
• внутрішньо переміщених осіб.

Програма діє за принципом спільного фінансування іпотечного кредиту позичальником та державою. Зокрема низькі кредитні ставки — 3% або 7%, які мають сплачувати безпосередньо клієнти банку — забезпечуються за рахунок участі держави, яка покриває основну частину банківської комісії. Це підтримує інтерес банків до участі у цій фінансовій ініціативі, створюючи передумови для розширення кредитування із державною гарантією безпеки.

Таким чином вирішуються одразу кілька стратегічних питань: соціальної підтримки, розвитку фінансового сектору, підтримки та регулювання житлового будівництва та житлово-комунального сектору. Програма розповсюджується на нерухомість, що відповідає встановленим обмеженням, вимогам, сформованим з метою зниження фізичних та фінансових ризиків всіх учасників угоди.

Яке житло можна купити за «єОселею»?

Програма «єОселя» поширюється на квартири на первинному та вторинному ринку, в тому числі у новобудовах на етапі зведення, а також на приватні будинки і таунхауси. За рахунок державної іпотеки можна придбати лише нерухомість, розташовану на підконтрольній території України. Житло на тимчасово окупованій території та в зоні бойових дій не може бути схвалене для участі у програмі кредитування.

Вимоги до площі житла

В кредит єОселя можна придбати квартири, площа яких не перевищує 52,5 м² на одну особу та 21 м² на кожного наступного члена родини. Площа приватного будинку чи таунхаусу на одну особу не повинна перевищувати 62,5 м² та 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Взяти в іпотеку єОселя житло більшої площі можливо, проте за додаткові метри доведеться доплачувати самостійно.

Обмеження за віком/станом житла

Умови єОселя стосовно віку нерухомості залежать від категорії позичальників:

1. Для пільгових категорій кредит надається на житло не старше 10 років, якщо воно розташоване у місті Києві або обласних центрах та без вікових обмежень в інших населених пунктах.
2. Для інших категорій громадян кредит під 3% річних надається для житла віком до 10 років у місті Києві та обласних центрах та під 7% річних для нерухомості віком до 3 років в будь-яких населених пунктах.

Варто зауважити, що для всіх категорій позичальників діє вимога, що житло не повинно знаходитися у будівлі, що визнана пам’яткою архітектури.

Локація та ризики

Програма є Оселя поширюється на житло на первинному та вторинному ринку. У разі придбання в іпотеку квартири на етапі будівництва, предметом кредитування виступають майнові права на нерухоме майно або майбутній об’єкт нерухомості.

Для житла на вторинному ринку діють певні територіальні обмеження, зокрема:

1. Для кандидатів з числа ветеранів війни та членів їх родин у разі, якщо квартира чи будинок розташовані на прифронтовій території, зокрема в Чернігівській, Сумській, Харківській, Херсонській і Запорізькій областях, об’єкт нерухомості має бути введений в експлуатацію не пізніше ніж впродовж останніх 20 років до дати укладання договору.
2. Для кандидатів з числа ветеранів війни та членів їх родин, а також інших категорій громадян, якщо об’єкт нерухомості розташований на інших територіях, крім прифронтових, термін введення в експлуатацію має становити не менше 3 років до дати укладання кредитного договору.
3. Для внутрішньо переміщених осіб квартира або приватний будинок повинні бути введені в експлуатацію впродовж 20 років до дати оформлення іпотеки.

Крім цього діє вимога на житлові будинки, за якою вони можуть бути придбані за програмою єОселя тільки у тому разі, якщо розташовані на ділянці, що перебуває у власності власника будинку.

Фінансові параметри житла

Фінансові умови є Оселя передбачають можливість кредитування за ставкою від 3% до 7% річних (з пільгових категорій до 10 років, а потім 6%) на термін до 20  років. Перший внесок може становити від 10% або 20%. Максимальна сума кредиту – до 6 млн грн.

Відсоткова ставка визначається за таким принципом:

• програма єОселя під 3% річних призначена для пільгових категорій громадян, зокрема військовослужбовців, ветеранів, освітян та медиків;
• ставка 7% річних передбачена для інших категорій громадян, до яких входять учасники бойових дій та внутрішньо переміщені особи.

Для позичальників віком до 25 років перший внесок має становити від 10% вартості об’єкта кредитування. Для всіх інших позичальників діє вимога на внесення першого платежу у розмірі від 20% вартості нерухомості.  

Пільгове кредитування розповсюджується на житло визначеної площі за умови, що його вартість не перевищує середню ціну спорудження житла в регіоні локалізації, зважену на такі коефіцієнти:

• 2,5 — у Харкові, Києві, Львові, Дніпрі, Одесі; 
• 2,0 — в обласних центрах; населених пунктах, які розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів; містах із населенням понад 300 тис. осіб; 
• 1,75 — в містах з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб;
• 1,0 — в усіх інших населених пунктах.

Якщо вартість житла перевищує встановлені нормативи, банк може відмовити у кредитуванні. Або ж позичальнику потрібно буде покрити різницю вартості власних коштом.

Як обирати житло — покрокова інструкція

Перш ніж подати заявку на іпотеку єОселя, варто переконатися, що обране житло відповідає всім умовам програми. Обов’язково перевірте такі параметри:

1. Площа житла становить не більше, ніж 52,5 м² на першого члена сім’ї, а на кожного наступного — до 21 м². Якщо наявні «зайві» метри, за них доведеться сплатити додатково, тому переконайтеся, що маєте достатню суму коштів для сплати збільшеного першого внеску.
2. Вік будівлі відповідає таким вимогам: новобудова на первинному ринку, від 3 до 20 років для будівель на вторинному ринку, залежно від місця розташування та категорії позичальника (дивіться детальні умови вище).
3. Вартість за 1 м² площі не перевищує середнє значення по регіону, зважене на відповідний коефіцієнт.

Крім цього, важливо пересвідчитися, що новобудова акредитована банком-партнером, зокрема якщо хочете скористатися програмою Ощад єОселя. Для житлових будинків на вторинному ринку потрібно переконатися, що земельна ділянка, на якій розташована будівля, перебуває у власності продавця та має всю необхідну супровідну документацію.

Типові помилки покупців

Якщо ви шукаєте надійного фінансового партнера для пільгового кредитування купівлі житла, звертайтеся до нас. В Ощадбанк єОселя надається за прозорими умовами та з ретельним супроводом впродовж всього періоду погашення.

Перед подачею заявки переконайтеся у відповідності обраного житла вимогам програми та наявності всіх необхідних супровідних документів. Це допоможе уникнути поширених помилок, зокрема:

1. Невідповідності критеріям кредитної програми — помилки у виборі пільгової категорії або неможливості підтвердити свій статус, а також виборі занадто старої чи дорогої нерухомості.
2. Проблем з платоспроможністю — банк змушений відхилити запит на кредит, якщо у позичальника неофіційний або недостатній дохід, за рахунок якого він не зможе своєчасно розраховуватися за іпотеку.
3. Поганої кредитної історії — наявність прострочених позик, відкритих виконавчих проваджень та інших кредитних порушень перекреслять можливості, що надає статус пільгової категорії громадян.
4. Помилок у документах — юридичних проблем із нерухомістю, на яку планується оформити кредит, зокрема наявності обтяжень, відсутності дозволів, незареєстрованих перепланувань, неналежного оформлення супровідних документів, використання старих недійсних копій.

При заповненні заявки на кредитування за програмою єОселя потрібно бути особливо уважним, щоб не помилитися у внесенні особистих даних. В жодному разі не варто спотворювати інформацію, зазначаючи безпідставно збільшений дохід, неіснуючий бойовий досвід тощо. Таку інформацію легко перевірити та встановити істину, при цьому довести свою доброчесність буде складно, і банк може відмовити у кредитуванні.

Програма пільгового іпотечного кредитування є Оселя — це сучасне консолідоване рішення держави, фінансового сектору та бізнесу для соціальної підтримки й полегшення житлового питання для найменш захищених категорій громадян. Доступність для широкого кола користувачів та лояльні умови сприяють її популярності та ефективності.

В Ощадбанку ви отримаєте попереднє рішення щодо кредитування за програмою єОселя впродовж доби з моменту подання та одразу зможете перейти до вибору житла й оформлення угоди. Ми гарантуємо безпеку кредитування завдяки ретельній перевірці правової чистоти документації з метою захисту ваших інтересів. Ми переконані, що єОселя з Ощадбанк — це дієве поєднання для швидкого вирішення житлового питання.