Що робити, якщо помилково переказав гроші не туди?

Планували надіслати гроші родичу, наприклад, але помилилися цифрою номера картки та переказали кошти не туди? Ситуація не з приємних, але й тут є рішення. Спочатку варто заспокоїтися, далі — визначити, куди «пішла» сума, а після спробувати повернути своє. Читайте далі та дізнавайтеся, як повернути помилково перераховані кошти, як повернути кошти, перераховані шахраям, а також як уникнути таких помилок.

Спочатку визначте, що саме сталося

Перш ніж дізнатися, як відмінити переказ коштів, варто розібратися з тим, що взагалі трапилося. Тут можливі такі сценарії:

1. Переказ було надіслано іншій, знайомій вам особі.
2. Гроші ви надіслали на картку, яка не існує.
3. Кошти отримала незнайома вам людина.
4. Ви все ввели вірно, але платіж чомусь був надісланий на інший рахунок.
5. Ви стали жертвою шахраїв, внаслідок чого переказали їм кошти.

В кожній з цих ситуацій застосовується різний алгоритм дій, про які розповідаємо нижче.

Що зробити одразу?

Поки ви намагаєтеся з'ясувати, як таке вийшло та хто винен у помилці, не гайте часу та першочергово виконайте наступні кроки:

Крок 1. Перевірка статуту операції. Як відмінити платіж в Ощад 24? Відкрийте історію транзакцій, знайдіть потрібну операцію та, якщо вона ще перебуває в обробці, спробуйте скасувати/видалити її.

Крок 2. Зверніться в банк. Якщо самостійно скасувати переказ не вдалося, замовте зворотний зв'язок: працівники банку зафіксують ваше звернення та допоможуть зробити все, щоб ви отримали свої кошти назад. Ви можете також завітати до відділення Ощадбанку, щоб розібратися з проблемою разом з працівниками банку.

Крок 3*. Зверніться до Національної поліції України. Робити це варто у випадку, якщо ви впевнені, що операція була шахрайською, ви стали жертвою маніпуляції або злочинці навмисно надали не ті реквізити. Поясніть ситуацію працівникам держоргану та подайте заяву.

Якщо помилилися в номері картки або IBAN

Як повернути помилково перераховані кошти на картку? Тут є два варіанти:

• якщо картка/рахунок є недійсними, система або відхилить платіж, або протягом кількох годин поверне вам кошти автоматично;
• якщо ви випадково ввели картку іншої знайомої вам людини (наприклад, в списку контактів або шаблонів просто обрали не той номер), спробуйте зв'язатися з особою та попросити повернути кошти. Якщо добровільно гроші вам не віддадуть, наступний крок — лише суд.

Навіть якщо людину ви знаєте особисто, у проханні все ж можуть відмовити: нерідкі випадки шахрайства, коли випадковий платіж здійснили з однієї картки, а повернути просять на іншу, ризик якого може зменшити бажання повернути вам кошти. Якщо вас ігнорують або просто не надсилають гроші назад, виконайте такі дії:

1. Напишіть людині (не дзвоніть, а саме пишіть) з проханням повернути гроші та нагадуванням про зобов'язання та неправомірність привласнення коштів (ч. 1 ст. 1212 ЦКУ та ч. 1 ст. 88 ЗУ «Про платіжні послуги»).
2. Зафіксуйте листування та відповідь особи (можна зробити скриншоти).
3. Подайте позов на отримувача до суду, скориставшись допомогою юристів.

В юридичній практиці такі випадки вже були, й доказ тому — судова справа 373/2091/23, де суд зобов'язав такого отримувача повернути неправомірно отримані кошти, а також покрити витрати платника на юристів і судові збори. 

Важливо: обов'язково зберіть усі докази (листування з підтвердженням факту отримання коштів людиною) та зробіть все можливе, щоб розібратися з проблемою в досудовому порядку (з доказами, що ви це робили). В іншому випадку суд може відмовити в задоволенні позову. Доказ тому — справа 756/4313/24, де через претензію до самого банку та недоведення помилкового характеру платежу кошти платнику не повернули. 

Якщо гроші пішли на реальний рахунок іншої людини

Як повернути гроші, якщо скинув не на той рахунок і вже не знаєш людину? Тут напряму зв'язатися з особою можна лише двома способами:

1. Оскільки переказ з картки на картку в Ощад 24/7 можливий за номером телефону, ви можете зателефонувати чи написати тій людині, якщо помилка була допущена саме при переказі на номер мобільного.
2. Якщо номер телефону людини невідомий, спробуйте повторно надіслати переказ отримувачу (1 або 2 грн) та в описі платежу попросити повернути помилково надіслану суму. Попереджаємо, це може мінімум не дати результату, а максимум — вас можуть звинуватити в шахрайстві через підозрілі транзакції.

Як повернути гроші, якщо скинув не на ту карту, а людина їх все-таки не повертає? Виконайте наступні кроки:

Крок 1. Зв'яжіться з банком отримувача. Поясніть ситуацію та попередьте, що будете подавати позов на банк (саме на банк, адже дані особи вам невідомі, а установа їх надати вам не вправі). Так працівники зроблять все, щоб допомогти з поверненням та уникнути позову.

Крок 2. Подайте позов до суду. Спочатку відповідачем буде банк, який в цьому випадку буде зобов'язаний надати дані отримувача. Далі позов переведуть на людину в суд, відповідний його місцю прописки.

Знову ж таки, судова практика тут на вашому боці — наприклад, в справі 758/12843/24 було задоволено вимоги платника та стягнуто з отримувача помилково отриману суму разом з витратами на суд та правничу допомогу. Те саме стосується й ситуацій, коли отримувач вибраний правильно, а ось вказана сума — надмірно велика: https://court.gov.ua/archive/1829352. 

Якщо помилився банк

Ви все ввели вірно, але з вашого рахунку списалась не та сума або ж отримувач виявився іншим? Подібні помилки з боку банку хоч і дуже рідкі, проте можливі. Тут треба звертатися до самої установи, адже банк зобов'язаний повернути вам кошти та сплатити відшкодування за створені незручності: ст. 32.3.1 ЗУ «Про платіжні системи» свідчить, що банк повинен за власні кошти негайно компенсувати кошти платнику та сплатити пеню в розмірі 0,1% від суми за кожен день прострочення від дати завершення помилкового переказу. 

Якщо ж цього не сталося, створіть в банку документ про відкликання переказу. В разі порушення строків або несплати компенсації банк буде зобов'язаний повернути вам всю суму, 0,1% від суми за кожен день прострочення, а також додатково штраф у розмірі 1% від суми переказу (ст. 32.7 ЗУ «Про платіжні системи»).

Якщо ви стали жертвою шахраїв

Як повернути гроші, якщо скинув шахраям? Як формується заявка на повернення коштів? Чим раніше розпочати процес, тим більше шансів у вас буде заблокувати транзакцію або отримати хоча б частину суми. Розповідаємо про все за чергою:

1. Повідомте банк про шахрайську операцію та спробуйте заблокувати платіж, якщо він все ще в обробці.
2. Подайте заявку на повернення коштів («chargeback»), якщо користувалися картками Visa або MasterCard, а основною проблемою є шахрайство, неотримання послуги/товару, що замовлялися, або ж отримання неналежних товарів/послуг.
3. Подайте заяву щодо шахрайства в Національну поліцію України та/або Кіберполіцію України.

Як можна повернути гроші від шахраїв? Ощадбанк: як повернути гроші від шахраїв? Робиться це лише у судовому порядку: поліція тут відкриває провадження, шахраїв судять за вчинений злочин, а лише потім ви подаєте позов на отримання відшкодування. Це тривалий, але не безрезультатний процес.

Як зменшити ризик помилки наступного разу?

Зараз технології мобільного банкінгу дозволяють мінімізувати подібні помилки: тут і QR-перекази, і сканери карток, і шаблони переказів. Щоб уникнути помилкових транзакцій в майбутньому, скористайтеся такими порадами:

• автоматизуйте процес. Не вводьте номер картки вручну: для цього проскануйте фізичну картку (якщо є) через камеру смартфона у застосунку, здійсніть переказ людині за номером її телефону чи створіть шаблон, якщо часто надсилаєте кошти певній особі;
• перевіряйте дані. Завжди перед відправленням платежу перевіряйте прізвище та ініціали одержувача, номер картки та суму. Якщо отримувач вам знайомий, попросіть підтвердити отримання коштів.
• не поспішайте. Головна причина помилок — поспіх. Вас можуть квапити шахраї, щоб збити з пантелику, тому завжди давайте собі час на «подумати» та зважити рішення.

Помилковий переказ — не рідкість, тому шанси повернути своє у вас є. Дійте швидко, проте зважено, звертайтесь за допомогою до банку та юристів, і просто терпляче чекайте судового рішення.