З початку року Ощадбанк прокредитував МСБ на 4 млрд гривень — Сергій Наумов
Інтерв'ю
Після того як росія почала війну проти України, банківська система опинилися перед безпрецедентним викликом. З одного боку — через шалений попит на виведення грошей та зняття готівки, а з іншого — через руйнування та мародерство з боку російських окупантів.
Втім, фінансовій системі вдалося вистояти у перші тижні і вона гідно тримає удар вже більше трьох місяців. Один з найбільших державних банків — Ощадбанк — залишається стабільним, продовжує обслуговувати клієнтів та інвестувати у відновлення економіки.
Голова правління Ощадбанку Сергій Наумов розповів, як банк справляється із воєнними викликами, як відбувається відновлення роботи відділень, а також про програми підтримки бізнесу під час війни.
Назвіть ключові аспекти, завдяки яким банк залишився стабільним після початку війни? Який запас міцності був до війни?
З багатьма проблемами, з якими банківська система зіткнулась після повномасштабної агресії рф, нам довелось мати справу на початку російсько-української війни у 2014 році. Банк підготувався до такого розвитку подій: ми заздалегідь вжили низку заходів, які дали можливість швидко почати пристосовуватись до воєнних умов.
Окрім того, важливу роль під час будь-якої кризової ситуації відіграє довіра клієнтів до свого фінансового інституту. В Ощаді вона на високому рівні, і перебіг роботи банку під час воєнного стану тільки зміцнив цю довіру. Клієнти залишились із банком, і в цьому полягає запорука його міцності під час війни на майбутнє.
Важлива складова — надійна робота дистанційних каналів обслуговування. Оплата картками, мобільні додатки, мережі банкоматів та терміналів — все це в Ощаді працює стабільно і ще більше переконує клієнтів у надійності банку.
Вагому роль у тому, що Ощад як і вся банківська система гідно дає раду викликам війни, також відіграє підтримка з боку Національного банку. Фактично регулятор та банки діють нині як одна команда, робота якої спрямована на збереження фінансової стабільності держави.
У перші дні війни люди активно знімали готівку, виводили гроші з усіх банків. Як у таких умовах вдавалося забезпечувати роботу банкоматів і ліквідність? Чи повертаються зараз гроші до банку?
Відразу зазначу, що до початку війни Ощадбанк підійшов із значним рівнем ліквідності. Ми мали достатній запас фінансової міцності, який за час воєнного стану тільки поліпшився. Усі нормативи нами виконувались і подекуди навіть перевиконувалися — так само як і зараз.
Першою реакцією українців на повномасштабну війну був шок. Він автоматично призвів до паніки, люди просто «винесли» всю готівку з банкоматів. Досить швидко нам вдалось виправити цю ситуацію, хоча доставляти готівку в деякі небезпечні зони нашим інкасаторам було непросто.
Часто співробітники Ощадбанку виявляли мужність, героїзм і кмітливість, щоб наповнити мережу грошима та виплатити зарплати, пенсії та грошові допомоги, яких особливо потребують люди під час війни.
В багатьох наших обласних управліннях є історії про героїв, які для доставки готівки переправлялись на човнах, вишукували «партизанські стежки», невідомі ворогу, а також постійно контактували з клієнтами служби інкасації, щоб за наявності у них готівки одразу «заправляти» нею банкомати.
Наразі ситуація стабілізувалась, багато в чому завдяки успішній роботі інкасації, а також усієї банківської інфраструктури: карткових платежів, POS-терміналів, дистанційних каналів обслуговування тощо. Люди зрозуміли, що тримати гроші на банківських рахунках безпечніше, ніж удома «під матрацом».
У результаті за час війни обсяг коштів, які фізичні особи довірили Ощадбанку, збільшився на 13,5 млрд грн: з 115,2 до 128,7 млрд грн. Така динаміка свідчить про значну довіру українців до держави та державного банку попри повномасштабну російську агресію. Відповідно, у нас і нині немає жодних проблем із ліквідністю.
Що змінилось у роботі відділень після початку війни?
Наш пріоритет — відкривати двері відділень Ощаду для клієнтів усюди, де дозволяє безпекова ситуація. На сьогодні працює 84% мережі банку — близько 1200 установ.
Вони, як і раніше, надають повний спектр банківських послуг. Звісно, з урахуванням нових регуляцій Нацбанку, запроваджених у воєнний час.
Загалом навантаження на відділення за час війни зросло. До традиційних клієнтів додались вимушені переселенці. Кількість клієнтів Ощаду зростає і тому, що клієнти бачать стабільну роботу наших відділень і через це переходять на обслуговування до нас з інших фінансових установ.
Чи вдалося відновити роботу всіх відділень на звільнених територіях? Чи підраховували в банку суму завданих окупантами збитків?
Унас відновлено роботу чималої кількості відділень та банкоматів. Є хороші результати на Київщині, де ми відновили повноцінну роботу в населених пунктах, які стали «точками болю» цієї війни: у Бородянці, Бучі, Гостомелі, Ірпені тощо.
Над повним відновленням роботи на деокупованих територіях ми наразі працюємо. Є відділення, яким завдано значної шкоди, в деяких локаціях є проблеми зі зв’язком. У певних регіонах відчуваємо проблему з нестачею персоналу, але поступово вона вирішується.
Вдячний тим ощадівцям, що повертаються до обслуговування клієнтів у населених пунктах, які ще нещодавно перебували під окупацією. Відновленню відділень завжди передує документування заподіяної агресорами шкоди, але остаточні цифри збитків ми зможемо порахувати вже після закінчення війни.
Звільнення територій від загарбників триває — відповідно, додаються нові відділення, над відновленням роботи яких ми працюємо. І це дуже тішить.
Які програми підтримки і заходи Ощадбанк запровадив для малого і середнього бізнесу під час війни? Які напрями є пріоритетними?
Перш за все Ощадбанк — активний учасник державних програм підтримки малого та середнього бізнесу «Доступні кредити 5−7−9%» і портфельних гарантій. Участь у них дає нашим клієнтам можливість отримати безвідсоткові кредити з лібералізованими вимогами до застави.
Особливо увага — агроклієнтам, адже проведення посівної є питанням продовольчої безпеки країни. Сільськогосподарські підприємства отримали 95% кредитів Ощаду в рамках державних програм. Кожний п’ятий позичальник в аграрному секторі України одержав кредит саме у нас.
Окрім того, Ощадбанк пропонує 250 партнерських програм у співпраці з лідерами ринку: JohnDeere, AGCO, Claas, KUHN, UKRAVIT, OSTCHEM RETAІL, Syngenta, Maschio-Gaspardo, Siemens, Healthineers тощо. Партнерство передбачає вигідні умови, спрощену процедуру прийняття рішення, скорочений пакет документів, можливість кредитування на суму до 5 млн грн без застави при закупівлі засобів захисту рослин та насіння.
Також Ощад запустив програму підтримки релокації бізнесу. Це кредитування як діючих, так і нових клієнтів, що вимушені переміщувати свій бізнес без зміни виду діяльності з регіонів, де ведуться активні бойові дії, до інших областей України.
В результаті з початку 2022 року кредитний портфель мікро-, малого та середнього бізнесу (ММСБ) Ощадбанку зріс на 3,2 млрд грн і перевищив 12,5 млрд грн. Банк профінансував більше 1,4 тис. бізнес-клієнтів. Загальна сума за новими укладеними кредитними угодами становить 4 млрд грн.
Попри те, що з початку війни ми оголосили кредитні канікули для цієї групи клієнтів, багато хто з них продовжує обслуговувати свою заборгованість. У більш благополучних регіонах кількість таких клієнтів наближається до 90%.
Навіть у зоні бойових дій є достатня кількість підприємств, які не зважаючи на канікули обслуговують свої кредити. Переважно це пов’язано із тим, що ми продовжуємо фінансування і видаємо нові кредити. Це означає, що позичальники роблять все можливе, щоб мати можливість і в подальшому отримувати фінансування навіть у поточній ситуації.
Яка ситуація зараз із кредитуванням в інших сферах? Наскільки активно великий бізнес і люди беруть кредити, яка ситуація з їх обслуговуванням, як банк йде назустріч клієнтам?
Великий бізнес потребує кредитування і під час війни. За чотири місяці 2022 року Ощадбанк за новими проектами уклав кредитні угоди на суму більш ніж на 5,7 млрд грн. Ці гроші отримали компанії критично важливих галузей економіки, зокрема підприємства нафтогазового, аграрного секторів, торгівлі продуктами харчування тощо.
Значних темпів кредитування великого бізнесу банк досяг у квітні. Більшість кредитів було спрямовано до підприємств нафтогазової галузі. Ситуація з обслуговуванням кредитів цією групою позичальників абсолютно різна: все залежить від того, наскільки те чи інше підприємство постраждало від війни.
Щодо фізичних осіб, то ми на відміну від багатьох конкурентів з початку війни не знижували кредитні ліміти. Наразі почали відкривати нові кредитні карткові ліміти для діючих клієнтів. Також відновили кеш- та автокредитування.
Ці продукти користуються попитом. Як і для клієнтів ММСБ, оголошено кредитні канікули для роздрібних клієнтів. Проте більшість із них продовжують сплачувати за кредитами: таких клієнтів в Ощаді досить багато.
Наскільки активно люди купують військові облігації та чому це один з найбільш вигідних інструментів для інвестицій?
Наші клієнти активно купують ці облігації. Сьогодні попит з боку фізичних осіб постійно зростає. З моменту запуску цієї послуги в Ощадбанку кількість заявок на один аукціон зросла більш ніж удесятеро. Станом на 31 травня банк продав військові облігації на суму понад 580 млн грн у гривневому еквіваленті.
Більший попит мають військові облігації, номіновані у гривні. Обсяг заявок на їх придбання перевищує запит на валютні папери більш ніж у 5 разів, що, на нашу думку, зумовлено вищою прибутковістю, а також тим, що на відміну від продажу облігацій в іноземній валюті аукціони з продажу гривневих паперів проводяться щотижня.
Переваги цих цінних паперів очевидні. В умовах воєнного стану придбання військових облігацій через Ощадбанк здійснюється за спрощеною процедурою. Банк скасував більшість комісій за операціями з військовими облігаціями на період воєнного стану.
Дохід від цих облігацій на відміну від доходу з депозитів не оподатковується. Для їх придбання не потрібне підтвердження доходів. І головна перевага — купуючи військові облігації, ви наближаєте перемогу України!
Ощадбанк використовує будь-яку можливість, щоб допомогти ЗСУ. На аукціонах міністерства фінансів банк придбав військових ОВДП на суму 22,7 млрд грн. На допомогу армії Ощад перерахував 100 млн грн, ще таку ж суму наші клієнти спрямували на ці потреби через мобільні додатки «Ощад 24/7» та «Мобільний Ощад» (усі ці платежі здійснюються без комісій).
Як Ощадбанк, як один з найбільших державних банків, допомагає ЗСУ та Україні перемогти у війні?
Головні функції фінансової установи під час війни — безперебійне надання банківських послуг з акцентом на забезпеченні виплати зарплат, пенсій та соціальних допомог, а також підтримка економіки за допомогою кредитування бізнесу. Також ми сприяємо наповненню бюджету: до державної скарбниці на початку війни сплачено авансом дивіденди та податок на прибуток.
Окрім цього, Ощадбанк використовує будь-яку можливість, щоб допомогти ЗСУ. На аукціонах міністерства фінансів банк придбав військових ОВДП на суму 27 млрд грн. На допомогу армії Ощад перерахував 100 млн грн.
Де тільки є можливість без шкоди для критичної діяльності, філії Ощадбанку надають на допомогу армії інкасаторські автомобілі (передано 128 авто) та бронежилети (передано 567 штук). На професійне свято — день банківського працівника — 20 травня всі охочі ощадівці перерахували свою одноденну зарплату на допомогу нашим збройним силам. Колектив Ощаду — справжня команда патріотів, яка докладає максимум зусиль для найшвидшої перемоги над ворогом.
Інтерв'ю
Прес-служба Ощадбанку