Визначні результати ММСБ Ощадбанку у 2023 році: кредитний портфель бізнес-напряму досяг 22 млрд грн

Протягом 2023 року Ощад досяг суттєвого зростання кредитного портфеля мікро-, малого та середнього бізнесу (ММСБ): він збільшився на 26% і становить 22 млрд грн.

Завдяки цьому банк увійшов до трійки лідерів ринку за обсягом кредитного портфеля ММСБ за підсумками минулого року.

Зростання відбулося рівномірно по всіх сегментах мікро-, малого та середнього бізнесу і станом на зараз формується з рівних складових по цих бізнес-сегментах.

В умовах воєнного стану Ощадбанк фокусується на активному фінансуванні та обслуговуванні бізнес-клієнтів за декількома напрямами, зокрема за релокацією бізнесу. Так, у 2023 році 26 підприємств було релоковано до безпечних регіонів країни за фінансової підтримки банку на суму 224 млн грн. Відтак було збережено бізнеси та понад тисячу робочих місць.

Минулого року Ощад був одним із ключових банків з підтримки бізнесу та економіки України, профінансувавши 4,5 тисяч підприємств, в яких працюють більше 120 тисяч українців. Загальна сума наданих їм коштів становить13,3 млрд грн, з них 6,9 млрд грн спрямовано на фінансову підтримку сільськогосподарських підприємств та забезпечення потреб аграріїв, у тому числі посівної кампанії. 75% усіх кредитів було надано в сегменті мікробізнесу (річний обсяг виручки таких підприємств не перевищує 30 млн грн).

Такого результату досягнуто, зокрема, завдяки різноманітним програмам допомоги українському бізнесу (державним, регіональним, міжнародним), що їх пропонує Ощадбанк, а також через спрощення механізму фінансування та лібералізацію його умов. Нині подати онлайн-заявку на кредитування та отримати попереднє рішення за 24 години клієнти ММСБ можуть за допомогою сервісу ОщадБізнес. За підсумками 2023 року було подано 1 400 запитів на онлайн-кредитування від клієнтів ММСБ. Завдяки додатковому каналу вхідний потік кредитних заявок збільшився на 20%.

Ощадбанк є одним з лідерів програми «Доступні кредити 5-7-9%», яка залишається основним рушієм бізнес-кредитування та фінансує по всіх напрямах, у тому числі в прифронтових регіонах країни для відновлення бізнес-активності: розширення індустріальних парків, підтримка агропромислового комплексу (АПК) у частині як посівної, так і переробки, засобів захисту рослин, фінансування експортно орієнтованого бізнесу, забезпечення продовольчої безпеки тощо. Загалом підприємствам ММСБ протягом минулого року було видано понад 11 млрд грн таких кредитів.

У 2023 році Ощад був і залишається уповноваженим банком програми єРобота. Протягом року 10 тисяч підприємців отримали через Ощадбанк понад 5,5 млрд грн грантової допомоги. Віднедавна у програмі запрацював новий напрям, спрямований на підтримку та розвиток ветеранського бізнесу. Вже профінансовано 194 таких грантів на суму 75 млн грн.

«Стабільне зростання кредитного портфеля ММСБ минулого року є позитивною тенденцією. В умовах повномасштабної війни ми першочергово зосередили зусилля на підтримці бізнесу на деокупованих і прифронтових територіях, на допомозі з його переміщенням і розвитком у безпечних областях країни. Ми не лише пропонували більш гнучкі умови власних продуктів, а й залучали грантову підтримку від держави та міжнародних організацій. Ми кооперуємося з регіональними органами влади у здешевленні кредитних програм для підприємців. Крім того маємо безліч партнерських програм, які допомагають розвивати стратегічно важливі галузі економіки та підтримувати мікро-, малий і середній бізнес в Україні», – зазначила Наталя Буткова-Вітвіцька, членкиня правління Ощадбанку, відповідальна за напрям ММСБ.

У нашому інструментарії кредитної підтримки бізнесу декілька спільних ініціатив із обласними військовими адміністраціями (ОВА). Підписано меморандуми з Закарпатською, Чернівецькою, Львівською, Одеською, Івано-Франківською, Київською, Миколаївською, Рівненською та Сумською областями, а також із містами Івано-Франківськ, Дніпро, Покровськ та Київ щодо здешевлення позик для місцевих підприємців.

Завдяки цьому механізму протягом 2023 року на рівні регіональних бюджетів ОВА за програмами енергозабезпечення власного бізнесу, розвитку переробних підприємств тощо додатково компенсовано відсотки за кредитами для ММСБ на суму понад 5,2 млн грн.

Ощадбанк першим серед банків України розпочав співпрацю з Експортно-кредитним агентством (ЕКА) щодо підтримки експортерів і запровадив портфельне страхування ризику за кредитами, що надаються для виконання зовнішньоекономічних контрактів. За період співпраці з ЕКА банком видано кредитів на загальну суму 245 млн грн, обсяг профінансованих експортних контрактів становить 4,1 млрд грн в еквіваленті.  Це найбільший показник серед усіх банків – учасників програми. Усі кредити застраховано ЕКА на 85% суми.

У межах партнерського каналу продажів у 2023 році банком надано кредитів на 3,4 млрд грн. Ощад наразі має понад 300 партнерських програм з дилерами світових брендів JOHN DEERE, CLAAS, NEW HOLLAND, PÖTTINGER, SYNGENTA, ADAMA та найбільшими гравцями вітчизняного ринку – UKRAVIT, ALFA SMART AGRO.

Ощад успішно реалізує проєкти з міжнародними фінансовими організаціями за гарантійними механізмами Європейського інвестиційного банку (ЄІБ), Європейського інвестиційного фонду (ЕІФ) тощо, грантовими програмами (Sparkasse, Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ). Банк є найбільшим кредитором бізнесу за державними гарантіями на портфельній основі. Інструмент портфельної гарантії знижує вимоги до забезпечення за кредитами та полегшує доступ клієнтів до кредитних коштів на реалізацію їхніх бізнес-проектів. Приміром, у рамках партнерства з ЄІБ ліміт гарантій становить вже 100 млн євро, що дає можливість обслуговувати кредитний портфель в обсязі щонайменше 4 млрд грн.

Окрім того, завдяки інтеграції грантових програм у кредитні інструменти клієнт може отримати додаткові грантові кошти як компенсаційний механізм при придбанні основних фондів (переробка, виробництво, логістика). Лише протягом 2023 року Ощадбанк надав 87 млн грантових коштів від уряду Німеччини для представників ММСБ в Україні. Понад 68% грантоотримувачів зареєстровані та здійснюють свою діяльність у постраждалих від війни областях або на деокупованих територіях.

Співпраця з міжнародними партнерами також здійснюється в рамках додаткових напрямів фінансування, в тому числі соціально орієнтованих проєктів (фонд WNISEF).

Програми Ощадбанку для ММСБ у 2023 році визнано кращими в номінації «Найкращий кредитний продукт банку для бізнесу» в рамках премії PaySpace Magazine Awards 2023. Ощад також переміг у номінації «Кредити МСБ та ФОП» за версією FINANCIAL CLUB AWARDS і став переможцем конкурсу PR-кейсів від Marketing Media Review у номінації «Проєкт B2G» за найкращий кейс взаємодії бізнесу з державою.