Програма доступних кредитів — перші підсумки
ЗМІ про нас
Дев’ять місяців тому я написав колонку про державну програму «Доступні кредити 5−7−9%». У ній висловлено припущення, що цього року на програму чекає хороше майбутнє. Й хоч рік ще не добіг кінця, проте вже можна підбиті певні підсумки.
Приємно констатувати, що мій прогноз виявився вірним — обсяги кредитування за програмою постійно зростають. Не викликає сумніву, що програма сприяла суттєвому нарощенню портфелів малого та середнього бізнесу українських банків. Уперше за багато років йдеться про реальне зростання кредитування, що наближає українську економіку до бажаної мети: перетворити мале та середнє підприємництво на важливого гравця на вітчизняному «економічному полі» — як це є, приміром, у країнах Європейського Союзу.
Нещодавно міністерство фінансів рапортувало, що загалом у рамках програми банки видали компаніям близько 67 мільярдів гривень. Частка Ощадбанку в портфелі - більше 7 млрд грн (18%).
Успіху програми сприяло те, що з часом вона стала доступнішою. Було внесено зміни в частині зменшення відсоткової ставки на обігові кошти з 3% до 0%, збільшено максимальну суму отриманої державної допомоги з еквіваленту 200 до 400 тис. євро і при цьому зменшено власний внесок для позичальників на інвестиційні проекти з 20% до 15% або 10% залежно від розмірів бізнесу. Також найближчим часом передбачається розширення програми на фінансування фізичних осіб — приватних підприємців: для них стануть можливими бланкові позики. До того ж планується поєднання «Доступних кредитів 5−7−9%» з регіональними програмами підтримки малого бізнесу.
Пік видач в Ощаді кредитів за програмою «Доступні кредити 5−7−9%» випав на весну. Це пояснюється тим, що переважна кількість клієнтів — агровиробники, яким були потрібні кошти на посівну. Однак протягом року зростали портфелі банку за програмою і в інших галузях. Частка агробізнесу скоротилася з 70% до 56%, але не через зменшення кредитування аграріїв, а завдяки збільшенню кредитування інших галузей.
Друге місце за обсягом отриманих кредитів у рамках програми — за представниками оптово-роздрібної торгівлі, третє - за переробною промисловістю. У 2021 році значно зросла кількість клієнтів сфери послуг та медицини: серед позичальників є і стоматологічні клініки, і салони краси, і приватні готелі.
Загальна кількість кредитних угод Ощаду за програмою — майже 3 500. Значна кількість позичальників — нові, вони стали клієнтами Ощадбанку, тому що вирішили скористатись вигідною кредитною пропозицією. Плюс вони перейшли «на білу сторону» — почали надавати правдиві звіти про свою діяльність. Детальніше про цей позитивний ефект від доступних кредитів я писав у минулій колонці.
Підприємці - учасники програми вчаться співпрацювати з банками. Як гадаєте, скільки становить рівень прострочення за кредитами «5−7−9%» в Ощаді? Ніскільки. Бізнес сумлінно виконує свої зобов’язання, адже розуміє, що неплатежі призведуть до виключення з програми. Звичка розраховуватись за кредитами є поширеною далеко не серед усіх українських підприємців, і доступні кредити допомагають цю звичку популяризувати.
Програма має позитивний вплив на різні аспекти нашого життя. І навіть на екологію. Ви знаєте, що таке піролізний деструктор? Працівники Ощаду вже знають. Це пристрій для переробки старих автомобільних шин, пластику, поліетилену та інших ПЕТ-виробів.
У процесі переробки отримують корисні продукти: піролізне паливо (для печей — на 20% ефективніше за мазут), брикети для твердопаливних котлів, пропан і бутан, що будуть використовуватись для роботи самої установки. Ця технологія — екологічно чиста, вона також сприяє зменшенню рівня забруднення твердими побутовими відходами.
Інший цікавий проект — комплекс для виготовлення екологічної поліетиленової плівки, теж реалізований в рамках програми «5−7−9%». Не знаю, чи можна вважати екологічним проект із виготовлення крафтового морозива, але той факт, що придбане обладнання дає можливість робити навіть морозиво для собак, точно робить його таким, що йде на користь природі.
У підсумку за 9 місяців можна зазначити, що програма «Доступні кредити 5−7−9%» стала важливим чинником відновлення економіки. На поточний момент ми спостерігаємо значне зростання попиту на участь у ній. Чимало клієнтів бажає оновити асортимент товарів у зв’язку з наближенням новорічно-різдвяних свят. Та й аграрії вже готуються до наступної посівної кампанії. Ми очікуємо зростання попиту на фінансування від фізичних осіб — підприємців, а також на кредити для придбання техніки та обладнання. Банки й надалі конкуруватимуть між собою за швидкістю прийняття рішень, спрощенням процедур фінансування клієнтів, автоматизацією цих процесів, що в кінцевому результаті позитивно відображатиметься на обсягах фінансування.
Банкіри добре розуміють, що, як і будь-яка державна програма, «Доступні кредити 5−7−9%» не є вічною, і з часом її фінансування з бюджету припиниться. І це привід замислитись усім банкам, зокрема й нам: яким чином ми зможемо «замістити» цю програму, використовуючи виключно власний ресурс? Завдання важливе, адже зростання малого та середнього бізнесу дуже потрібне всім.
Не можу не згадати й про іншу державну програму — «Доступна іпотека 7%». Тут результати Ощаду скромніші - портфель 177 млн грн, з яких 50% видано в Києві та області. Сподіваюсь, що останні нововведення в програмі, а саме лібералізовані умови щодо «віку» житла та збільшення ліміту можливого перевищення площі, зроблять цю програму більш доступною для позичальників. Попит на неї також є значним. Це є добрим свідченням того, що українська економіка потроху оговтується від ковідної кризи.
Сергій Наумов, голова правління Ощадбанку
ЗМІ про нас
Прес-служба Ощадбанку