Ощадбанк: наш мобільний еквайринг працює в доставці, Укрзалізниці й поліції

Протягом 2025 року Ощадбанк збільшив кількість своїх клієнтів — користувачів еквайрингу — на 15 %. Як саме банк розуміє, в яких інноваційних напрямках потрібно рухатися, з якими несподіваними клієнтами працює в сервісі еквайрингу та з допомогою яких інструментів залучає нових користувачів, розповів заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн.

— Розкажіть, як ви формуєте інноваційні рішення в банку і хто їх ініціює.

— Ощадбанк — один із найбільших банків України, де працює понад 16 тисяч співробітників щодня. Запропонувати зміни й інноваційні рішення може будь-хто з колег — від касира у відділенні до директора департаменту. Так, на початку повномасштабної війни клієнти, що перебували на тимчасово окупованих територіях або виїхали закордон, не мали зручного каналу зв’язку з банком. Тож Ощад першим надав клієнтам можливість телефонувати до банку через Rakuten Viber — месенджер, який є у смартфонах понад 75 % українців. Такі рішення впроваджуються в усіх бізнес-лініях. При цьому ми зберігаємо чітку вертикаль підпорядкування, де за результат відповідає керівник відповідного напрямку. Це зберігає баланс між креативними ідеями та життєздатністю рішень. Мета нашої роботи — трансформувати клієнтський досвід у якісні сервіси, а не просто вигадувати нові послуги.

— Які інноваційні рішення впроваджуєте прямо зараз?

— Минулого року Ощадбанк підключився до міжнародних процесингових центрів Cybersource та MPGS. Тепер ми готові обслуговувати клієнтів глобального рівня, інтегруючись у складні транскордонні платіжні технології. Вдалим прикладом є інтеграція нашого еквайрингу у мобільний застосунок McDonald’s. Важливим кроком стало й упровадження технології Tap to Phone для iOS. Це істотний ривок для сегменту малого та середнього бізнесу, який перетворює звичайний iPhone на повноцінний розрахунковий інструмент. Нещодавно в нас запрацював сервіс Partial Approval (гнучка оплата декількома картами) та з’явилася можливість онлайн-зарахування коштів за повернений товар.

— Які нові ідеї й рішення плануєте реалізувати у 2026 році і що стало для них основою?

— 2025 рік був продуктивним для нашого еквайрингу, тож 2026‑й стане роком вдосконалення вже впроваджених сервісів та послуг. Ми готуємо запуск аналітичної платформи для торговців, інтеграцію сервіс-десків для швидкого оформлення заявок на обслуговування. Активно працюємо над зміною підходів до підключення послуги — наприкінці 2025‑го реалізували онлайн-онбординг підключення до еквайрингу без відвідування банку. Такі рішення залишаються для нас пріоритетними.

— Яке місце інноваційність посідає у стратегічній програмі Ощаду?

— Інноваційність — фундамент стратегії будь-якого банку у 2026‑му. Ми бачимо, як український ритейл трансформується у потужні фінансові екосистеми. Маркетплейси, пошта, онлайн-магазини вже мають власні платіжні інструменти та сервіси кредитування. Тож сьогодні формула для нас проста: якщо банку немає в онлайні — його не існує на ринку. В Ощадбанку модернізація та подальша цифровізація послуг є основою стратегії розвитку до 2028 року. Впровадження інноваційних рішень не може відбуватися точково, оскільки це наскрізний процес. Утім, найпріоритетнішими для розвитку залишаються еквайринг, кредитування та цифрова безбар'єрність. Це саме ті сфери, де клієнт очікує від нас максимальної доступності.

— Чим далі, тим більш швидкоплинними є тенденції світу, включно з банківським сектором. Як ви плануєте розвиток технології і інновацій в такому бурхливому середовищі, особливо в українських реаліях?

— Тренди та основні тенденції ринку дійсно змінюються швидко. Але цей процес завжди прогнозований. Наприклад, перехід на стандарт ISO 20022 або впровадження Open Banking були запланованими кроками, які визначили вектор розвитку технологій на роки вперед. Окрім того, кожен банк бачить мікротренди у транзакціях: як змінюється середній чек, як зростає частка безконтактних оплат, як клієнт мігрує з відділень у застосунок. Ці цифри малюють чіткий план дій. Тож основа розвитку технологій — поєднання жорсткого планування та високої адаптивності. Ми інвестуємо в інфраструктуру та цифрову грамотність, щоб розбудовувати гнучку архітектуру, яка дозволяє імплементувати нові технологічні модулі на перевірену роками базу. Такий підхід дозволив перевести близько 80 % ключових банківських послуг у повністю цифровий формат.

— Якою була динаміка кількості користувачів еквайрингу для бізнесу в Ощада протягом минулого року?

— Дай клієнту послугу, яка повністю його влаштовує, і він приведе тобі ще двох потенційних клієнтів. Саме тому в клієнтській базі еквайрингу протягом року ми спостерігали стабільний приріст в межах 15 %. Якісний сервіс, повна функціональність та швидкість відіграють значно більшу роль, ніж просто цінові фактори. Крім того, суттєвим важелем розвитку є партнерські проєкти, на поглибленні яких ми також плануємо зосередитися цього року. Що стосується категорій-лідерів, то історично це сегменти, що задовольняють базові потреби населення: паливні компанії, продуктові мережі та аптеки.

— Сьогодні спостерігається чітка закономірність: роздрібний еквайринг все ще забезпечує три чверті всіх наших транзакцій (близько 84 %), а інтернет-еквайринг дає значно вищий середній чек — від 600 грн. Такий розподіл є досить логічним, оскільки POS-термінал ми сприймаємо як інструмент для щоденних, швидких покупок «на ходу». Інтернет-еквайринг частіше супроводжує заплановані витрати. Попри всі розмови про цифровізацію та технологічність, POS-термінали зручніші та звичніші для нашого клієнта. Тож наразі ми орієнтуємося на поглиблення традиційного еквайрингу в сегментах великого та середнього бізнесу. Для малого бізнесу основним способом прийому платежів може стати додаток ОщадPAY, який перетворює смартфон касира на повноцінну касову, бізнесову та платіжну екосистему. Інтернет-еквайринг залишається чудовим інструментом для великого ритейлу та партнерських компаній.

— Що у вас із мобільним еквайрингом?

— Ми стали першими в Україні, хто впровадив мобільний еквайринг у застосунку ОщадPAY на платформі Android, а згодом і на iOS. На етапі впровадження були очікування, що він повністю замінить традиційні POS-термінали. Проте реальність виявилася цікавішою і сервіс знайшов свою унікальну нішу, став незамінним для малого бізнесу. ОщадPAY ідеально підходить для сервісів доставки, таксі, вуличної та пересувної торгівлі — для тих бізнесів, де важлива мобільність та відсутність зайвого обладнання. Великий бізнес також активно використовує цей інструмент як надійний резервний канал під час блекаутів або для кур'єрських служб.

— Що ви робите для залучення нових клієнтів — користувачів еквайрингу?

— Якщо відкинути скромність, ОщадPAY за рівнем функціональності та технологічності є найкращим на ринку. Крім стандартних оплат і повернень з фіскалізацією, ми реалізували функції фіскалізації готівки та потранзакційної оплати з індивідуальним призначенням платежу. Сприяє залученню клієнтів і онлайн-онбординг, адже торговці можуть почати користування еквайрингом без відвідування банку.

— Які нові рішення ви запровадили в еквайрингу протягом минулого року?

— Якщо зосередитися на одному проєкті, який був найбільш складним і водночас цікавим, варто згадати про реалізацію прийому штрафів безпосередньо у смартфонах поліцейських. З одного боку, це було складно реалізувати технологічно: кожен платіж є унікальним і потребує чіткого зазначення реквізитів та призначення. З другого — ми мали провести масштабне навчання та допомогти подолати певні звички й стереотипи платників. З гордістю можна сказати: нам це вдалося. Нині вже близько 600 екіпажів поліції приймають оплату штрафів за порушення ПДР та адміністративні платежі саме через наш застосунок.