Корпоративные партнеры

Общие квалификационные требования к страховым компаниям

1.  Страховые компании, которые намерены сотрудничать с Ощадбанком, должны соответствовать следующим квалификационным требованиям:

СК и ее деятельность соответствует Закону Украины «О страховании» и другим нормативно-правовым актам Украины в сфере страхования.
СК осуществляет деятельность на рынке страхования не менее 3 лет.
В истории существования СК (учитывается также информация в отношении руководителей и владельцев компании) отсутствуют случаи, которые могут негативным образом характеризовать ее деловую репутацию.
Доля переданных на перестрахование чистых страховых платежей за предыдущий календарный год составляет не более 60% их общего объема.
Отсутствие ущерба за предыдущий отчетный календарный год в значительных размерах (более 10% от собственного капитала на последнюю отчетную дату). Это требование не касается компаний страхования жизни.
Сумма чистых активов СК должна быть больше его уставный капитал на последнюю отчетную дату.
Размер уставного капитала на последнюю отчетную дату является большим чем минимальное значение этого показателя, установленное Законом Украины «О страховании» для соответствующего типа страховых компаний.
Значение показателя андеррайтинга (соотношение затрат, связанных с урегулированием страховых случаев, и страховых выплат к сумме чистых заработанных премий) за последний отчетный календарный год находится в пределах от 10% до 80%.
Удельный вес чистых страховых платежей (валовые поступления страховых платежей, уменьшенные на долю страховых платежей, возвращаются страхователям и уплачиваются перестраховщикам), полученных от страхования кредитов (в т.ч. ответственности заемщика за непогашение кредита) и страхование финансовых рисков, не превышает 60 % в общем объеме чистых страховых премий страховщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий календарный год согласно отчетности страховщика.
Удельный вес чистых страховых платежей (валовые поступления страховых платежей, уменьшенные на долю страховых платежей, возвращаются страхователям и уплачиваются перестраховщикам), полученных от страхования наземного транспорта (кроме железнодорожного), обязательного и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств не превышает 80% общего объема чистых страховых платежей страховщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий календарный год согласно отчетности страховщика.
Отсутствие негативной кредитной истории СК.
Отсутствие налогового долга.
Наличие в СК круглосуточной линии поддержки.

2.  Страховые компании, которые намерены сотрудничать с Ощадбанком, и, по их мнением, соответствуют квалификационным требованиям, подают в управление по работе с финансовыми учреждениями следующие документы:

Сопроводительное письмо СК, подписанный руководителем СК на фирменном бланке СК, приложениями к которому являются: 

1) Коммерческое предложение СК, оформленное в виде презентации, которое должно содержать следующую информацию:
  • СК (ее рейтинги, долю рынка, достижения)
  • акционеров / совладельцев СК;
  • опыт сотрудничества СК с банками, перечень успешных проектов;
  • страховые продукты СК, предлагаемых для реализации Ощадбанка или его клиентам;
  • ответственного представителя СК (ФИО, телефон, адрес).

2) Документы СК, заверенные подписью руководителя и печатью страховой компании и пронумерованы:

копия справки о внесении в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей;

копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
копия свидетельства о регистрации финансового учреждения;
копии лицензий на осуществление соответствующих видов страховой деятельности;
копия устава;
аудиторское заключение о финансовом состоянии СК за последний отчетный год и / или справку о финансовом состоянии учредителей страховщика, подтвержденную аудитором (аудиторской фирмой), если страховщик создан в форме полного или коммандитного общества или общества с дополнительной ответственностью и акционерного общества (для лиц, имеющих право на участие в общем собрании в размере 10 и более процентов простых акций);
справка об отсутствии просроченной и неурегулированной задолженности перед бюджетом и общеобязательными государственными фондами;
письмо от Нацфинуслуг Украины об отсутствии предписаний на дату представления документов или наличия таких предписаний и их выполнение в полном объеме;
в случае убыточной деятельности страховой компании в последнем отчетном периоде и / или последний отчетный год письмо от СК с объяснениями причин убыточности и плана выхода СК на прибыльную деятельность;
финансовую отчетность СК за последние три года и на последнюю отчетную дату по форме, подается в Нацфинуслуг (пояснительной записке и всеми приложениями) в прошитом виде на бумажных носителях и в электронном виде (формат Word и Excel);
подтверждение присвоения страховщику и его перестраховщикам рейтингов ведущими мировыми рейтинговыми компаниями (Fitch IBCA, Standard & Poor's, Moody's и т.п.) и / или национальными рейтинговыми агентствами;
описание программ облигаторного перестрахования (перестраховщики, тип договора, собственное содержание, квоты, емкость договора, размер кассового убытка, предостережение об урегулировании убытков более кассовый и т.п.);
информация об участниках или учредителей страховщика на дату представления документов согласно официальным документам страховщика и структура акционеров страховщика;
общая информация о руководителе и главном бухгалтере СК, которая должна включать данные об образовании и опыте работы в сфере страхования, в том числе опыт работы на руководящих должностях в сфере страхования, по форме приложения 3 к Лицензионным условиям осуществления страховой деятельности;
протокол коллегиального органа управления страховой компании, содержащий решение о назначении руководителя страховой компании;
приказ о назначении руководителя страховой компании;
копии паспорта и документа о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика руководителя и главного бухгалтера СК;
информация о наличии у страховщика обособленных подразделений (филиалов, представительств, точек продажи), их перечень с указанием местонахождения, номеров телефонов, E-mail, фамилии, имени, отчества, образования руководителя и главного бухгалтера по форме приложения 5 к Лицензионным условиям осуществления страховой деятельности;
правила страхования и типовые формы договоров страхования с учетом требований Ощадбанка, размещенных на внешнем корпоративном сайте Ощадбанка, страховые тарифы;
О профессиональные объединения страховщиков, в состав которых входит СК;
информация о структуре собственности и конечного бенефициарного собственника (-ов) СК;
справка о наличии / отсутствии в СК кредитов и невыполненных обязательств по ним (в произвольной форме).

3) Порядок подачи документов для получения аккредитации

Документы, представляемые для получения аккредитации, с описанием (перечнем) поданных документов, должны быть насквозь пронумерованы, прошиты и заверены печатью и подписью руководителя заявителя и подаются в папке-регистратор (каждый документ в отдельном файле). Описание (перечень) представленных документов должен содержать ссылки на номера страниц согласно сквозной нумерацией.

4) Максимальные сроки, необходимые Ощадбанку:

  • для проверки соответствия страховой компании требованиям Ощадбанка - 90 календарных дней после получения от страховой компании заявления на аккредитацию и полного пакета документов, указанного в пункте 2;
  • для согласования условий договоров страхования требованиям Ощадбанка - 30 календарных дней для каждого отдельного договора страхования.


[1] По требованию Банка СК должен предоставить другие документы для уточнения представленной информации


Требования к договорам страхования

1. Общие требования

1.1. Договоры страхования, которые необходимы для защиты финансовых интересов Банка при осуществлении кредитных операций, заключаются в трех экземплярах, для страховщика и страхователя, стороны договора страхования, и Банка - безусловного выгодоприобретателя по всем договорам страхования, заключенным с заемщиками Банка.
1.2. Договором страхования должен быть предусмотрен исчерпывающий перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер убытков.
1.3. К договора страхования по взаимному согласию сторон и выгодоприобретателя могут вноситься изменения и дополнения, которые не противоречат действующему законодательству Украины. Все изменения и дополнения к договору заключаются на основании заявления или письма одной из сторон в письменной форме в виде дополнительных договоров в 3 (трех) экземплярах, каждый из которых подписывается представителями сторон и выгодоприобретателя и составит неотъемлемую часть договора страхования.
1.4. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования любая сторона обязана уведомить другую и Выгодоприобретателя не позднее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты прекращения действия договора страхования.

2. Отдельные требования

2.1. Отдельные требования к договорам страхования недвижимого имущества - предмета ипотеки и движимого имущества (кроме транспортных средств), являющегося предметом залога:

2.1.1. Страховая сумма при страховании предмета залога / ипотеки устанавливается в размере договорной стоимости имущества, указанной в ипотечном договоре и / или договоре залога;

2.1.2. Срок действия договора страхования:

2.1.2.1. при страховании имущества заемщиков - юридических лиц, договор страхования может заключаться на весь срок действия договора обеспечения или на меньший срок, с последующим его перезаключением до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора;
2.1.2.2. при страховании имущества заемщиков - физических лиц, договор страхования заключается на весь срок действия договора обеспечения, до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора.

2.1.3. Франшиза по договорам страхования недвижимого и движимого имущества устанавливается в размере до 1% от страховой суммы каждой отдельной единицы застрахованного имущества.

2.1.4. Условия страхования строительно-монтажных работ объектов, являющихся предметом залога / ипотеки, при действии всех выше определенных требований, определяются исключительно по согласованию с Банком.

2.2. Отдельные требования к договорам страхования наземных транспортных средств (далее - ТС):

2.2.1. Страховая сумма при страховании транспортных средств устанавливается в размере его рыночной стоимости, действующей на начало действия каждого года страхования.
2.2.2. Срок действия договора страхования:

2.2.2.1. при страховании ТС заемщиков - юридических лиц, договор страхования может заключаться на весь срок действия договора обеспечения или на меньший срок, с последующим его перезаключением до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора;

2.2.2.2. при страховании ТС заемщиков - физических лиц, являющихся предметом залога, договор страхования заключается на весь срок действия договора обеспечения, до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора.

2.2.3. Франшиза по договорам страхования наземных транспортных средств устанавливается в следующих размерах:

2.2.3.1. по всем рискам (включая конструктивную гибель транспортного средства) кроме риска "незаконное завладение" - до 1% от страховой суммы;

2.2.3.2. по риску "незаконное завладение" - до 10% от страховой суммы.

2.3. Отдельные требования к договорам страхования жизни Страховщиков - Клиентов Банка или страхования страхователь - Клиентов Банка от несчастных случаев:

2.3.1. Страховая сумма устанавливается:

2.3.1.1. при страховании жизни заемщика - в первый год страхования - на сумму предоставленного кредита, в дальнейшем - в размере остатка задолженности по кредиту на начало действия каждого следующего года страхования;
2.3.1.2. при страховании заемщика от несчастных случаев - в первый год страхования - на сумму предоставленного кредита, в дальнейшем - в размере остатка задолженности по кредиту на начало действия каждого следующего года страхования.

2.3.2. Срок действия договора страхования: договор заключается до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора.

2.3.3. Франшиза по договорам страхования жизни Страховщиков - Клиентов Банка или страхования страхователь - Клиентов Банка от несчастных случаев не применяется.

2.4. Отдельные требования к договорам страхования финансового риска, связанного с потерей права собственности на недвижимое имущество:

2.4.1. Страховая сумма при страховании финансового риска, связанного с потерей права собственности на недвижимое имущество устанавливается в размере его договорной стоимости, указанной в договоре залога / ипотеки.

2.4.2. Срок действия договора страхования при страховании финансового риска, связанного с потерей права собственности на недвижимое имущество, являющееся предметом залога (ипотеки) - не может быть больше срока действия исковой давности.

2.4.3. Франшиза по договорам страхования финансового риска, связанного с потерей права собственности на недвижимое имущество не применяется.

2.5. Отдельные требования к договорам страхования животных:

2.5.1. Страховая сумма при страховании животных устанавливается в размере их договорной стоимости, указанной в договоре залога.

2.5.2. Срок действия договора страхования: договор страхования может заключаться на весь срок действия договора обеспечения или на меньший срок, с последующим его перезаключением до полного погашения кредитной задолженности согласно заключенного кредитного договора.

2.5.3. Франшиза по договорам страхования животных не должна превышать 10% от страховой суммы каждой отдельной группы животных.

2.6. Отдельные требования к договорам страхования будущего урожая сельскохозяйственных культур:

2.6.1. Страховая сумма при страховании будущего урожая сельскохозяйственных культур устанавливается в размере его договорной стоимости, указанной в договоре залога.

2.6.2. Франшиза по договорам страхования будущего урожая сельскохозяйственных культур не должна превышать 10% от страховой суммы каждой отдельной культуры.

2.7. Страховые платежи по всем договорам страхования, указанные выше, вносятся страхователем (заемщиком) следующим образом:

2.7.1. страхователем физическим лицом - разовым летним платежом в полном объеме до начала первого года действия договора страхования и, при страховании на несколько лет, до начала следующего периода страхования в соответствии с условиями договора страхования.

2.7.2. страхователем юридическим лицом - разовым летним платежом в полном объеме до начала действия договора страхования или в рассрочку по срокам согласно заключенного договора страхования, но не реже чем раз в квартал.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Перечень аккредитованных страховых компаний